Wat is een opdracht van een vertrouwensakte?
Een toewijzing van een akte van vertrouwen vindt plaats wanneer een lening die werd gebruikt om een huis te kopen, van de ene geldschieter op de andere wordt overgedragen. Dit gebeurt meestal wanneer de oorspronkelijke geldschieter de lening aan een andere geldschieter verkoopt in ruil voor contant geld. Vertrouwensdaden worden in sommige staten in de Verenigde Staten gebruikt in plaats van een traditionele hypotheek, omdat geldschieters in geval van wanbetaling een pandrecht op het onroerend goed kunnen leggen zonder tussenkomst van de rechtbank. Voor een lener heeft een toewijzing van een trustakte geen effect op hun oorspronkelijke betalingsschema.
De meeste huisaankopen worden gerealiseerd door een lening van een bank of een andere kredietinstelling, simpelweg omdat slechts een beperkt aantal mensen het soort kapitaal hebben om een dergelijke aankoop zonder hulp te doen. Deze lening komt meestal in de vorm van een hypotheek, die de vooraf beschikbare contanten oplevert die de lener nodig heeft om de aankoop te doen, terwijl een betalingsschema voor de terugbetaling van de lening wordt opgesteld. In staten zoals Californië in de VS, kan de hypotheek de vorm aannemen van een vertrouwensakte tussen de kredietnemer en de kredietgever. Wanneer deze documenten van geldgever veranderen tussen geldverstrekkers, staat dit bekend als een toewijzing van een vertrouwensakte.
De transactie die gepaard gaat met een toewijzing van een vertrouwensakte vindt meestal plaats wanneer de ene geldgever de vertrouwensakte van een andere koopt. Door dergelijk kopen en verkopen van leningen kunnen kredietverstrekkers hun leenrente relatief laag houden. Het is niet ongebruikelijk dat een specifieke akte van vertrouwen meerdere keren van eigenaar verandert tijdens de looptijd van een lening, vooral in het geval van een typische woninglening die tientallen jaren beslaat.
Kredietnemers moeten zich realiseren dat er weinig gevolgen voor hen zijn wanneer een toewijzing van een vertrouwensakte plaatsvindt. De kredietnemer wordt op de hoogte gebracht als de instelling die de lening bezit wijzigt, en er kan enige aanpassing zijn in het papierwerk dat hij of zij zou moeten indienen en de locatie waarnaar de betalingen worden verzonden. Maar de algehele betalingsstructuur, zowel wat betreft het verschuldigde bedrag als de betalingstermijnen, blijft ongewijzigd.
Wanneer een lener in gebreke blijft met een vertrouwensakte, kan de kredietgever in wezen een retentierecht op het land plaatsen en dit doen zonder enige gerechtelijke procedure. Degene die de lening bezit, kan het onroerend goed in dergelijke omstandigheden verkopen. De mogelijkheid om dergelijke stappen te nemen is wat de lening beveiligt, en het is de reden waarom geldschieters leningen van andere geldschieters zullen kopen zonder bang te zijn dat ze met een delinquent kredietnemer worden geconfronteerd.