Jakie jest przypisanie aktu zaufania?

Przeniesienie aktu zaufania następuje, gdy pożyczka użyta na zakup domu zostaje przeniesiona od jednego pożyczkodawcy do drugiego. Zwykle dzieje się tak, gdy pierwotny pożyczkodawca sprzedaje pożyczkę innemu pożyczkodawcy w zamian za gotówkę. Akty zaufania stosuje się w niektórych stanach w Stanach Zjednoczonych zamiast tradycyjnej hipoteki, ponieważ w przypadku niespłacenia pożyczki pożyczkodawcy mogą złożyć zastaw na nieruchomości bez ingerencji sądu. W przypadku kredytobiorcy cesja aktu zaufania nie ma wpływu na pierwotny harmonogram spłat.

Większość zakupów domów jest realizowana poprzez pożyczkę z banku lub innej instytucji pożyczkowej, po prostu dlatego, że tylko kilka wybranych osób ma kapitał, aby dokonać takiego zakupu bez żadnej pomocy. Pożyczka ta ma zazwyczaj formę hipoteki, która daje gotówkę z góry niezbędną do dokonania zakupu przez pożyczkobiorcę przy ustalaniu harmonogramu spłaty pożyczki. W stanach takich jak Kalifornia w USA hipoteka może przybierać formę umowy zaufania między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Kiedy dokumenty te zmieniają ręce między pożyczkodawcami, jest to określane mianem aktu zaufania.

Transakcja związana z cesją aktu zaufania zwykle ma miejsce, gdy jeden kredytodawca kupuje akt zaufania od innego. Takie kupowanie i sprzedawanie pożyczek pozwala pożyczkodawcom utrzymać względnie niskie stopy oprocentowania. Nie jest niczym niezwykłym, że jeden konkretny akt zaufania zmienia się kilkakrotnie w czasie trwania pożyczki, szczególnie w przypadku typowej pożyczki mieszkaniowej na całe dziesięciolecia.

Pożyczkobiorcy powinni zdawać sobie sprawę z tego, że nie ma dla nich żadnych konsekwencji, gdy następuje powierzenie czynu zaufania. Kredytobiorca zostanie powiadomiony, jeśli instytucja przechowująca pożyczkę zmieni się, a formalności, które musiałby złożyć, i miejsce, do którego są wysyłane płatności, może wymagać korekty. Ale ogólna struktura płatności, zarówno pod względem kwoty należnej, jak i terminu płatności, pozostanie niezmieniona.

Gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się z umowy o zaufaniu, pożyczkodawca może zasadniczo złożyć zastaw na ziemi i zrobić to bez żadnego postępowania sądowego. Ktokolwiek posiada pożyczkę, może w takich okolicznościach sprzedać nieruchomość. Możliwość podjęcia takich kroków jest tym, co zabezpiecza pożyczkę, i dlatego pożyczkodawcy będą kupować pożyczki od innych pożyczkodawców, nie obawiając się, że utkną z niesprawiedliwym pożyczkobiorcą.