¿Qué hace un oficial de cartera?
Un oficial de cartera hace posible que las empresas que buscan realizar grandes compras inviertan en sus operaciones. Este papel a menudo es adecuado para un profesional financiero con experiencia significativa y podría ser un puesto de alto ejecutivo. El oficial de cartera es generalmente la persona que, con la ayuda de los sistemas de gestión de riesgos, decide si un prestatario debe recibir financiamiento de una institución o no. Este proceso lleva a la suscripción de un préstamo por parte del oficial de crédito, que esencialmente es una decisión de aceptar el riesgo y extender el financiamiento necesario.
Los deberes de los oficiales de cartera generalmente incluyen investigar y examinar posibles prestatarios antes de aprobar cualquier fondo para su distribución. Este proceso de diligencia debida es necesario para garantizar que una empresa de financiamiento no herede un riesgo excesivo que pondrá a la empresa en riesgo de perder la cantidad como resultado de un incumplimiento del cliente. Una empresa de financiamiento generalmente cuenta con procedimientos de gestión de riesgos para que un oficial de cartera conozca los criterios que se requieren para un préstamo. Estas prácticas podrían incluir límites en los montos de los préstamos, las condiciones de los préstamos y la restricción de préstamos a prestatarios con un determinado estándar de crédito. Los préstamos incobrables aún se pueden emitir debido a un llamado de juicio inapropiado hecho por el individuo.
Además de los méritos de un cliente nuevo o existente, un oficial de cartera también debe examinar la salud de los mercados financieros y la economía antes de emitir un préstamo. Los mercados de crédito pueden volverse especialmente estrictos, lo que significa que los estándares y el costo para recibir financiamiento aumentan cuando hay un mayor nivel de incumplimiento que circula entre los prestatarios. Es más probable que el riesgo que los aseguradores deben asumir en ese entorno se considere inapropiado. Posteriormente, es probable que los funcionarios de cartera evalúen si la cantidad de riesgo en los mercados descalifica a ciertos prestatarios para recibir préstamos. Si un funcionario decide suscribir financiamiento, es probable que lo haga cuando las tasas de interés asociadas con el préstamo sean altas.
Hay diferentes etapas involucradas para convertirse en un oficial de cartera. Antes de convertirse en un oficial superior, por ejemplo, un profesional de finanzas puede servir varios años como oficial de préstamos junior y apoyar el papel de un profesional con más experiencia. El papel de un oficial de préstamos también implica formar relaciones con los clientes y atender las necesidades de esas empresas. Estas relaciones son a menudo simbióticas y dependen unas de otras. Las compañías pueden necesitar financiamiento para crecer y comprar los materiales necesarios, mientras que los oficiales de cartera pueden recibir bonos vinculados a la cantidad de volumen de negocios que se produce.