¿Qué hace un oficial de cartera?
Un oficial de cartera hace posible que las empresas que buscan realizar grandes compras inviertan en sus operaciones. Este papel a menudo es adecuado para un profesional financiero con experiencia significativa y podría ser una posición de alta ejecutiva. El oficial de cartera es generalmente la persona que, con la ayuda de sistemas de gestión de riesgos, decide si un prestatario debe recibir o no financiamiento de una institución. Este proceso lleva a la suscripción de un préstamo por parte del oficial de préstamos, que esencialmente es una decisión de aceptar el riesgo y extender el financiamiento necesario.
Las tareas del oficial de cartera generalmente incluyen investigar y examinar a los potenciales prestatarios antes de aprobar los fondos para su distribución. Este proceso de diligencia debida es necesario para garantizar que una empresa de financiamiento no herede el riesgo excesivo que ponga a la empresa en riesgo de perder la cantidad por completo como resultado de un incumplimiento de un cliente. Una empresa de financiamiento generalmente tiene procedimientos de gestión de riesgos para que un puertoEl oficial de folio es muy consciente de los criterios necesarios para un préstamo. Estas prácticas podrían incluir límites en montos de préstamos, condiciones de préstamo y restricciones de préstamos a prestatarios con un cierto estándar de crédito. Todavía se pueden emitir préstamos malos debido a una llamada de juicio inapropiada realizada por el individuo.
Además de los méritos de un cliente nuevo o existente, un oficial de cartera también debe examinar la salud de los mercados financieros y la economía antes de emitir un préstamo. Los mercados crediticios pueden endurecerse especialmente, lo que significa los estándares y el costo de recibir un aumento en el financiamiento, cuando hay un mayor nivel de incumplimiento que circula entre los prestatarios. Es más probable que el riesgo de que los aseguradores se asuman en dicho entorno se consideren inapropiado. Posteriormente, es probable que los funcionarios de la cartera evalúen si la cantidad de riesgo en los mercados descalifica ciertos borrowers de recibir préstamos. Si un oficial decide suscribir el financiamiento, es probable que lo haga cuando las tasas de interés asociadas con el préstamo son altas.
Hay diferentes etapas involucradas para convertirse en un oficial de cartera. Antes de convertirse en un oficial superior, por ejemplo, un profesional de finanzas puede cumplir varios años como un oficial de préstamos junior y apoyar el papel de un profesional más experimentado. El papel de un oficial de préstamos también implica formar relaciones con los clientes y atender las necesidades de esas empresas. Estas relaciones a menudo son simbióticas y dependen entre sí. Las empresas pueden necesitar financiamiento para crecer y comprar los materiales necesarios, mientras que los oficiales de cartera pueden recibir bonos vinculados a la cantidad de volumen de negocios que se produce.