ポートフォリオオフィサーは何をしますか？

ポートフォリオ担当者は、大規模な購入を求めている企業が事業に投資することを可能にします。 この役割は、多くの場合、豊富な経験を持つ金融専門家に適しており、高い執行職になる可能性があります。 ポートフォリオオフィサーは一般に、リスク管理システムの助けを借りて、借り手が機関から資金を受け取るべきかどうかを決定する人です。 このプロセスは、融資担当者による融資の引き受けにつながります。これは、本質的に、リスクを受け入れ、必要な資金を延長する決定です。

ポートフォリオオフィサーの職務には、一般的に、資金を分配することを承認する前に、潜在的な借り手を調査し、調査することが含まれます。 このデューデリジェンスプロセスは、金融会社がクライアントの不履行の結果として金額を完全に失うリスクにさらされるような過度のリスクを継承しないようにするために必要です。 金融会社は通常、ポートフォリオ管理者がローンに必要な基準を十分に認識できるように、リスク管理手順を実施しています。 これらの慣行には、融資額の制限、融資条件、および特定の信用基準を持つ借り手への融資の制限が含まれます。 個人が不適切な判断を下したために、不良債権が引き続き発行される可能性があります。

新規または既存のクライアントのメリットに加えて、ポートフォリオ担当者は、ローンを発行する前に、金融市場と経済の健全性も調べる必要があります。 信用市場は特に緊縮する可能性があります。つまり、借り手の間でデフォルトのレベルが大きくなると、融資を受けるための基準とコストが増加します。 このような環境で引受会社が引き受けなければならないリスクは不適切であると考えられます。 その後、ポートフォリオ担当者は、市場のリスクの大きさが特定の借り手がローンを受け取る資格を失うかどうかを評価する可能性があります。 役員が融資を引き受けることを決定した場合、そのローンに関連する金利が高いときに、その人はそうする可能性が高い。

ポートフォリオオフィサーになるには、さまざまな段階があります。 たとえば、上級役員になる前に、金融の専門家は数年後輩のローンオフィサーを務め、より経験豊富な専門家の役割をサポートすることがあります。 融資担当者の役割には、クライアントとの関係を構築し、それらのビジネスのニーズに対応することも含まれます。 これらの関係は、多くの場合共生関係にあり、互いに依存しています。 企業は、成長し、必要な資材を購入するために資金調達が必要になる場合がありますが、ポートフォリオ担当者は、生産される取引量に関連するボーナスを受け取る場合があります。