Co robi specjalista ds. Portfela?
Specjalista ds. Portfela umożliwia firmom, które chcą dokonywać dużych zakupów, inwestowanie w swoją działalność. Ta rola jest często odpowiednia dla specjalisty finansowego z dużym doświadczeniem i może być na wysokim stanowisku. Urzędnik ds. Portfela to na ogół osoba, która za pomocą systemów zarządzania ryzykiem decyduje, czy pożyczkobiorca powinien otrzymać finansowanie od instytucji. Proces ten prowadzi do gwarantowania pożyczki przez pożyczkodawcę, co w gruncie rzeczy jest decyzją o przyjęciu ryzyka i udzieleniu niezbędnego finansowania.
Obowiązki oficera portfela obejmują zazwyczaj badanie i weryfikację potencjalnych pożyczkobiorców przed zatwierdzeniem jakichkolwiek funduszy do dystrybucji. Ten proces należytej staranności jest niezbędny, aby firma finansująca nie odziedziczyła nadmiernego ryzyka, które naraziłoby firmę na całkowitą utratę kwoty w wyniku niewykonania zobowiązania przez klienta. Firma finansująca zazwyczaj stosuje procedury zarządzania ryzykiem, dzięki czemu specjalista ds. Portfela jest w pełni świadomy kryteriów wymaganych dla pożyczki. Praktyki te mogą obejmować limity kwot pożyczek, warunki udzielania pożyczek oraz ograniczanie pożyczek dla kredytobiorców o określonym standardzie kredytowym. Niewłaściwe pożyczki mogą być nadal wydawane z powodu niewłaściwego wezwania osądu dokonanego przez osobę fizyczną.
Oprócz zalet nowego lub istniejącego klienta, przed udzieleniem pożyczki oficer portfela musi również zbadać kondycję rynków finansowych i gospodarki. Rynki kredytowe mogą zostać szczególnie zaostrzone, co oznacza wzrost standardów i kosztów otrzymania finansowania, gdy wśród pożyczkobiorców krąży wyższy poziom niewykonania zobowiązania. Bardziej prawdopodobne jest, że ryzyko, które ubezpieczyciele muszą podjąć w takim środowisku, zostanie uznane za nieodpowiednie. Następnie urzędnicy ds. Portfela prawdopodobnie ocenią, czy kwota ryzyka na rynkach dyskwalifikuje niektórych kredytobiorców z otrzymywania pożyczek. Jeśli urzędnik zdecyduje się na gwarantowanie finansowania, może to zrobić, gdy stopy procentowe związane z pożyczką są wysokie.
Zostanie oficerem portfela obejmuje różne etapy. Na przykład, zanim zostanie starszym oficerem, specjalista ds. Finansów może przez kilka lat pracować jako młodszy oficer ds. Pożyczek i wspierać rolę bardziej doświadczonego specjalisty. Rola pożyczkodawcy obejmuje także nawiązywanie relacji z klientami i obsługę potrzeb tych firm. Relacje te są często symbiotyczne i zależne od siebie. Firmy mogą potrzebować finansowania na rozwój i zakup niezbędnych materiałów, podczas gdy osoby zarządzające portfelem mogą otrzymywać premie związane z wielkością produkowanej działalności.