Vad gör en portföljansvarig?

En portföljförvaltare gör det möjligt för företag som försöker göra stora inköp att investera i sin verksamhet. Denna roll är ofta lämpad för en finansiell professionell med betydande erfarenhet och kan vara en hög verkställande position. Portföljförvaltaren är i allmänhet den person som med hjälp av riskhanteringssystem beslutar om en låntagare ska få finansiering från en institution eller inte. Denna process leder till att lånet säkerställs av lånet, vilket i huvudsak är ett beslut att acceptera risk och förlänga nödvändig finansiering.

Portföljförvaltares uppgifter inkluderar i allmänhet forskning och kontroll av potentiella låntagare innan godkännande av några medel för distribution. Denna due diligence-process är nödvändig för att säkerställa att ett finansieringsföretag inte ärver överdriven risk som sätter företaget risk för att förlora beloppet helt och hållet till följd av ett kunders fallissemang. Ett finansieringsföretag har vanligtvis rutiner för riskhantering så att en portföljförvaltare är väl medveten om de kriterier som krävs för ett lån. Dessa metoder kan inkludera gränser för lånebelopp, lånevillkor och begränsa lån till låntagare med en viss kreditstandard. Dåliga lån kan fortfarande utfärdas på grund av en olämplig bedömning från individen.

Utöver fördelarna med en ny eller befintlig kund måste en portföljförvaltare också undersöka hälsan på de finansiella marknaderna och ekonomin före ett lån. Kreditmarknaderna kan särskilt stramas, vilket innebär att standarderna och kostnaden för att få finansiering ökar när det finns en högre nivå av fallissemang bland låntagarna. Det är mer troligt att risken som försäkringsgivare måste ta på sig i en sådan miljö anses vara olämplig. Därefter bedömer portföljförvaltare sannolikt om riskmängden på marknaderna diskvalificerar vissa låntagare från att ta emot lån. Om en tjänsteman beslutar att garantera finansiering, kommer han eller hon sannolikt att göra det när räntorna i samband med lånet är höga.

Det är olika stadier involverade i att bli en portfölj officer. Innan han till exempel blir en högre tjänsteman kan en finansprofessionell tjäna flera år som en juniorlån officer och stödja rollen som en mer erfaren professionell. Utlåningsansvarigens roll innebär också att bilda kundrelationer och betjäna behoven hos dessa företag. Dessa relationer är ofta symbiotiska och beroende av varandra. Företag kan behöva finansiering för att växa och för att köpa nödvändigt material medan portföljförvaltare kan få bonusar bundna till mängden affärsvolym som produceras.