Hva gjør en porteføljeansvarlig?

En porteføljeansvarlig gjør det mulig for bedrifter som søker å gjøre store innkjøp å investere i driften. Denne rollen er ofte egnet for en finansiell profesjonell med betydelig erfaring og kan være en ledende stilling. Porteføljeansvarlig er generelt den personen som ved hjelp av risikostyringssystemer bestemmer om en låntaker skal få finansiering fra en institusjon eller ikke. Denne prosessen fører til forsikring av et lån fra utlånsoffiseren, som egentlig er en beslutning om å akseptere risiko og utvide nødvendig finansiering.

Porteføljeansvarlige oppgaver inkluderer vanligvis å undersøke og få mulige låntakere før de godkjenner midler til distribusjon. Denne due diligence-prosessen er nødvendig for å sikre at et finansieringsfirma ikke arver overdreven risiko som vil sette selskapet i fare for å miste beløpet helt som et resultat av en kundes mislighold. Et finansieringsfirma har vanligvis prosedyrer for risikostyring slik at en porteføljeansvarlig er godt klar over kriteriene som kreves for et lån. Denne fremgangsmåten kan omfatte grenser for lånebeløp, utlånsvilkår og begrensning av lån til låntakere med en viss kredittstandard. Dårlige lån kan fremdeles utstedes på grunn av en upassende domsoppringning fra den enkelte.

I tillegg til fordelene med en ny eller eksisterende klient, må en porteføljeansvarlig også undersøke helsemessige forhold i finansmarkedene og økonomien før han utsteder et lån. Kredittmarkedene kan bli spesielt strammet, noe som betyr at standardene og kostnadene for å motta finansiering øker når det er et større misligholdsnivå blant låntakere. Det er mer sannsynlig at risikoen som forsikringsgivere må påta seg i et slikt miljø anses som upassende. Deretter vil porteføljeansvarlige sannsynligvis vurdere om risikomengden i markedene diskvalifiserer visse låntakere fra å motta lån. Hvis en offiser bestemmer seg for å tegne finansiering, vil han eller hun sannsynligvis gjøre det når rentene knyttet til lånet er høye.

Det er forskjellige stadier involvert i å bli en porteføljeansvarlig. Før han for eksempel blir en offiser, kan en finansprofesjon tjene flere år som en juniorlånoffiser og støtte rollen som en mer erfaren profesjonell. Rollen som utlånsansvarlig innebærer også å danne klientforhold og betjene behovene til disse virksomhetene. Disse forholdene er ofte symbiotiske og avhengige av hverandre. Bedrifter kan trenge finansiering for å vokse og til å kjøpe nødvendig materiale mens porteføljeansvarlige kan motta bonuser knyttet til mengden forretningsvolum som produseres.