¿Cómo elijo el mejor calendario de reembolso de préstamos?

Un programa de reembolso de préstamos es un medio para pagar un préstamo con el tiempo a través de pagos programados. No existe el mejor tipo de plan de reembolso de préstamos; Elegir el correcto dependerá de las opciones, los términos del préstamo y la situación financiera del prestatario. Comprender algunos de los tipos comunes de cronograma de reembolso de préstamos puede ayudar a los prestatarios a decidir qué funciona mejor para ellos.

Las tasas de interés son una consideración importante al elegir un programa de reembolso de préstamos. Casi todos los préstamos cobran interés, que pueden fijarse a una tasa, variable o fijado por un período de tiempo antes de convertirse en variable. En general, cuanto más tiempo sea la vida útil del préstamo, más terminará el prestatario pagando en intereses. Por lo tanto, generalmente es mejor que el prestatario elija un plan de pago que elimine la deuda lo más rápido posible para evitar perder dinero adicional a las tasas de interés.

Algunos planes de pago se determinan cuando se necesitará para pagar el préstamo. A menudo son 10, 25 oSistemas de reembolso de 30 años. Para las personas que están en un lugar excelente financieramente, un calendario de reembolso de préstamos de diez años eliminará la deuda más rápido y reducirá la cantidad de tiempo que los intereses deben acumularse. En préstamos más grandes, como préstamos para el hogar o préstamos estudiantiles, los pagos prolongados pueden ser una mejor opción, ya que reducen considerablemente el monto de cada pago.

En algunos casos, una institución de préstamos puede ofrecer sistemas como pagos graduados o pagos basados ​​en ingresos. Estos son generalmente para prestatarios que pueden no tener mucho dinero en ese momento, pero se espera que vean un aumento de los ingresos a lo largo de los años. Los reembolsos graduados comienzan pequeños y aumentan lentamente durante un período de tiempo establecido. Los planes basados ​​en ingresos están vinculados a la cantidad de ingresos que tiene el prestatario, generalmente a través de datos de la declaración de impuestos. Si los ingresos del prestatario están por debajo del nivel de pobreza, es posible que el prestatario no tenga que hacer pagos, pero una vez por encima de eso LLos pagos de Evel aumentarán para ser un porcentaje de ingresos.

Considere buscar un programa de reembolso de préstamos que ofrezca programas de perdón o incentivos. El perdón del préstamo puede permitir que se descargue una cierta porción del préstamo después de una cantidad de tiempo fija, siempre que los pagos estuvieran constantemente actuales o el prestatario trabajó en un cierto tipo de trabajo, como el servicio público. Sin embargo, es importante recordar que bajo algunos programas de perdón de préstamos, el monto perdonado se cuenta como ingresos sobre los impuestos del prestatario para el año. Los incentivos pueden reducir los intereses o coincidir con los pagos de intereses para los prestatarios que pagan de manera consistente.

Otro consejo importante que puede ser útil, independientemente de lo que se elige el cronograma de reembolso de los préstamos, es pagar por encima del mínimo cuando sea posible. Algunos expertos financieros dicen que aumentar los pagos incluso en una pequeña cantidad sobre la cantidad mínima puede tomar años de la vida útil del préstamo y ahorrar cientos o incluso miles de intereses. Pagando por encima del mínimoes una excelente manera de avanzar rápidamente hacia un nombre libre de deudas.