Hvordan vælger jeg det bedste tidsplan for tilbagebetaling af lån?
En tidsplan for tilbagebetaling af lån er et middel til at tilbagebetale et lån over tid gennem planlagte betalinger. Der er ingen enkelt bedste type tilbagebetaling af lån; valg af den rigtige vil afhænge af optionerne, lånevilkårene og låntagers økonomiske situation. At forstå nogle af de almindelige typer af tilbagebetaling af lån kan hjælpe låntagere med at beslutte, hvad der fungerer bedst for dem.
Rentesatser er en vigtig overvejelse, når du vælger en tidsplan for tilbagebetaling af lån. Næsten alle lån opkræver renter, som kan fastsættes til en rente, variabel eller fast i en periode, inden de bliver variable. Generelt, jo længere lånets levetid er, desto mere vil låntageren ende med at betale i renter. Det er derfor normalt bedst for låntageren at vælge en tilbagebetalingsplan, der vil slå gælden så hurtigt som muligt for at undgå at miste yderligere penge til renten.
Nogle betalingsplaner bestemmes af det tidspunkt, det vil tage at afbetale lånet. Dette er ofte 10, 25 eller 30 års tilbagebetalingssystemer. For folk, der er i et fremragende sted økonomisk, vil en ti-årig tilbagebetaling af lån for lån eliminere gælden hurtigst og reducere den tid, interessen har til at opbygge. På større lån, såsom boliglån eller studielån, kan udvidede tilbagebetalinger være en bedre mulighed, da de reducerer størrelsen af hver betaling betydeligt.
I nogle tilfælde kan en udlånsinstitution tilbyde systemer som gradvis tilbagebetaling eller indkomstbaseret tilbagebetaling. Disse er generelt for låntagere, der muligvis ikke har mange penge på det tidspunkt, men som forventes at se indtægterne stige med årene. Graduerede tilbagebetalinger starter små og stiger langsomt over en bestemt periode. Indkomstbaserede planer er bundet til mængden af indkomst, som låntageren har, normalt gennem selvangivelsesdata. Hvis låntagers indkomst er under fattigdomsniveauet, kan låntageren muligvis ikke foretage betalinger, men når over dette niveau stiger betalingerne til at være en procentdel af indkomsten.
Overvej at undersøge en tidsplan for tilbagebetaling af lån, der tilbyder tilgivelse eller incitamentsprogrammer. Tilgivelse af lån kan give mulighed for, at en vis del af lånet frigøres efter en bestemt tidsperiode, så længe betalingerne konsekvent var aktuelle eller låntageren arbejdede i en bestemt type job, f.eks. Offentlig service. Det er dog vigtigt at huske på, at under nogle låneforfaldelsesprogrammer regnes det tilgivne beløb som indkomst på låntagers skatter for året. Incitamenter kan reducere renter eller matche rentebetalinger for låntagere, der betaler konsekvent.
Et andet vigtigt tip, der kan være nyttigt uanset hvilken lånebetaling, der vælges, er at betale over minimum, når det er muligt. Nogle finansielle eksperter siger, at at øge betalinger selv med et lille beløb over minimumsbeløbet kan tage år på lånets levetid og spare hundreder eller endda tusinder i renter. Betaling over minimum er en fantastisk måde at komme hurtigt fremad mod et gældsfrit navn.