Hvordan velger jeg det beste lånet?

En tidsplan for tilbakebetaling av lån er et middel til å betale tilbake et lån over tid gjennom planlagte betalinger. Det er ingen eneste beste type tilbakebetaling av lån; valg av riktig vil avhenge av alternativene, lånevilkårene og låntagers økonomiske situasjon. Å forstå noen av de vanlige typene for tilbakebetaling av lån kan hjelpe låntakere med å bestemme hva som fungerer best for dem.

Rentene er en viktig faktor når du velger en tilbakebetaling av lån. Nesten alle lån belaster renter, som kan være faste til en rente, variabel eller fast i en periode før de blir variable. Generelt, jo lenger lånets levetid, desto mer vil låntaker ende opp med å betale i renter. Det er derfor som regel best for låntaker å velge en nedbetalingsplan som vil slå ut gjelden så raskt som mulig for å unngå å tape ekstra penger på renten.

Noen betalingsplaner bestemmes av tiden det vil ta å betale ned lånet. Dette er ofte 10, 25 eller 30 år tilbakebetalingssystemer. For personer som er i et utmerket sted økonomisk, vil en ti-årig tilbakebetaling av lån redusere gjeld raskest og redusere tiden interessen har å bygge opp. På større lån, som boliglån eller studielån, kan forlengede tilbakebetalinger være et bedre alternativ fordi de reduserer størrelsen på hver betaling betydelig.

I noen tilfeller kan en utlånsinstitusjon tilby systemer som gradvis tilbakebetaling eller inntektsbasert tilbakebetaling. Disse er vanligvis for låntakere som kanskje ikke har mye penger på det tidspunktet, men som forventes å øke inntektene med årene. Gradvis tilbakebetaling starter smått og øker sakte over en bestemt tidsperiode. Inntektsbaserte planer er bundet til mengden inntekt som låntaker har, vanligvis gjennom selvangivelsesdata. Hvis låntakerens inntekt er under fattigdomsnivået, kan det hende at låntager ikke må utføre betalinger, men når en gang over dette nivået vil betalingene øke til å være en prosentandel av inntekten.

Vurder å undersøke en tilbakebetalingsplan som gir tilgivelse eller insentivprogrammer. Tilgivelse av lån kan tillate at en viss del av lånet blir gitt opp etter en bestemt tidsperiode, så lenge betalingene konsekvent var gjeldende eller låntakeren jobbet i en bestemt type jobb, for eksempel offentlig tjeneste. Det er imidlertid viktig å huske at under noen lånetilgivelsesprogrammer regnes beløpet som inntekt på låntagers skatt for året. Insentiver kan redusere renter eller matche rentebetalinger for låntakere som betaler konsekvent.

Et annet viktig tips som kan være nyttig uavhengig av hvilken tilbakebetalingsplan for lån som er valgt er å betale over minimum når det er mulig. Noen økonomiske eksperter sier at å øke utbetalingene, selv med et lite beløp over minimumsbeløpet, kan ta år av lånets levetid og spare hundrevis eller til og med tusenvis i renter. Å betale over minimum er en fin måte å gå raskt fremover mot et gjeldfritt navn.