Hoe kies ik het beste terugbetalingsschema voor leningen?
Een aflossingsschema voor leningen is een manier om een lening in de loop van de tijd terug te betalen via geplande betalingen. Er is niet één beste soort leningaflossingsplan; het kiezen van de juiste hangt af van de opties, de voorwaarden van de lening en de financiële situatie van de kredietnemer. Inzicht in enkele van de meest voorkomende soorten terugbetalingsschema's kan leners helpen beslissen wat het beste voor hen werkt.
Rentetarieven zijn een belangrijke overweging bij het kiezen van een leningaflossingsschema. Bijna alle leningen brengen rente in rekening, die kan worden vastgesteld op één rentevoet, variabel of voor een bepaalde periode voordat deze variabel wordt. Over het algemeen geldt dat hoe langer de looptijd van de lening, hoe meer de leningnemer in rente zal betalen. Het is daarom meestal het beste voor de lener om een aflossingsplan te kiezen dat de schuld zo snel mogelijk wegvalt om te voorkomen dat extra geld aan rentetarieven verloren gaat.
Sommige betalingsplannen worden bepaald door de tijd die nodig is om de lening af te lossen. Dit zijn vaak 10, 25 of 30 jaar afbetalingssystemen. Voor mensen die zich financieel op een uitstekende plek bevinden, elimineert een tienjaars leningaflossingsschema de schuld het snelst en vermindert de hoeveelheid tijd die moet worden opgebouwd. Bij grotere leningen, zoals woningkredieten of studieleningen, kunnen langere aflossingen een betere optie zijn, omdat ze het bedrag van elke betaling aanzienlijk verminderen.
In sommige gevallen kan een leningverstrekkende instelling systemen aanbieden zoals geleidelijke aflossingen of op inkomsten gebaseerde aflossingen. Deze zijn over het algemeen voor leners die op dat moment niet veel geld hebben, maar die naar verwachting in de loop der jaren hun inkomsten zullen zien toenemen. Afgestudeerden met graduatie beginnen klein en nemen langzaam toe gedurende een bepaalde periode. Op inkomsten gebaseerde plannen zijn gekoppeld aan de hoeveelheid inkomsten die de kredietnemer heeft, meestal via belastingaangiftegegevens. Als het inkomen van de lener lager is dan het armoedeniveau, hoeft de lener misschien geen betalingen te doen, maar eenmaal boven dat niveau zullen de betalingen stijgen tot een percentage van het inkomen.
Overweeg een leningaflossingsschema te overwegen dat vergeving of stimuleringsprogramma's biedt. Vergeving van een lening kan ertoe leiden dat een bepaald deel van de lening na een bepaalde tijd wordt gelost, zolang de betalingen consistent actueel waren of de lener in een bepaald soort werk, zoals de openbare dienst, werkte. Het is echter belangrijk om te onthouden dat bij sommige programma's voor leningvergeving het vergeven bedrag wordt geteld als inkomen op de belastingen van de kredietnemer voor het jaar. Stimulansen kunnen de rente verminderen of de rentebetalingen matchen voor leners die consequent terugbetalen.
Een andere belangrijke tip die nuttig kan zijn, ongeacht het terugbetalingsschema voor leningen, is om indien mogelijk boven het minimum te betalen. Sommige financiële experts zeggen dat het verhogen van betalingen, zelfs met een klein bedrag boven het minimumbedrag, jaren van de levensduur van de lening kan duren en honderden of zelfs duizenden aan rente kan besparen. Betalen over het minimum is een geweldige manier om snel vooruit te gaan naar een schuldenvrije naam.