Como escolho o melhor cronograma de pagamento de empréstimos?

Um cronograma de pagamento de empréstimos é um meio de pagar um empréstimo ao longo do tempo por meio de pagamentos programados. Não existe o melhor tipo de plano de pagamento de empréstimos; Escolher o certo dependerá das opções, dos termos do empréstimo e da situação financeira do mutuário. Compreender alguns dos tipos comuns de cronograma de pagamento de empréstimos pode ajudar os mutuários a decidir o que funciona melhor para eles.

As taxas de juros são uma consideração importante ao escolher um cronograma de pagamento de empréstimos. Quase todos os empréstimos cobram juros, que podem ser fixados a uma taxa, variável ou fixada por um período de tempo antes de se tornarem variáveis. Geralmente, quanto mais tempo a vida do empréstimo, mais o mutuário acabará pagando juros. Portanto, geralmente é melhor para o mutuário escolher um plano de pagamento que elimine a dívida o mais rápido possível para evitar perder dinheiro adicional para taxas de juros.

Alguns planos de pagamento são determinados pelo tempo que levará para pagar o empréstimo. Estes são frequentemente 10, 25 ouSistemas de pagamento de 30 anos. Para as pessoas que estão em um excelente lugar financeiramente, um cronograma de reembolso de empréstimos de dez anos eliminará a dívida mais rápida e reduzirá a quantidade de tempo que os juros precisam aumentar. Em empréstimos maiores, como empréstimos à habitação ou empréstimos estudantis, os pagamentos estendidos podem ser uma opção melhor, pois reduzem consideravelmente o valor de cada pagamento.

Em alguns casos, uma instituição de empréstimo pode oferecer sistemas como pagamentos graduados ou pagamentos baseados em renda. Geralmente, são para os mutuários que podem não ter muito dinheiro na época, mas devem ver a renda aumentar ao longo dos anos. Os pagamentos graduados começam pequenos e aumentam lentamente por um período de tempo definido. Os planos baseados em renda estão vinculados ao valor da renda que o mutuário possui, geralmente por meio de dados de declaração de imposto. Se a renda do mutuário estiver abaixo do nível de pobreza, o mutuário pode não precisar fazer pagamentos, mas uma vez acima disso LOs pagamentos do Evel aumentarão para ser uma porcentagem de renda.

Considere analisar um cronograma de reembolso de empréstimos que oferece perdão ou programas de incentivo. O perdão do empréstimo pode permitir que uma certa parte do empréstimo seja alta após um período de tempo definido, desde que os pagamentos fossem consistentemente atuais ou o mutuário trabalhasse em um certo tipo de trabalho, como o serviço público. É importante lembrar, no entanto, que, em alguns programas de perdão de empréstimos, o valor perdoado é contado como renda dos impostos do mutuário para o ano. Os incentivos podem reduzir os juros ou corresponder aos pagamentos de juros para os mutuários que pagam de forma consistente.

Uma outra dica importante que pode ser útil, independentemente de qual cronograma de pagamento de empréstimos é escolhido é pagar acima do mínimo quando possível. Alguns especialistas financeiros dizem que o aumento dos pagamentos, mesmo em uma pequena quantia em relação ao valor mínimo, pode tirar anos da vida útil do empréstimo e economizar centenas ou até milhares de juros. Pagando no mínimoé uma ótima maneira de avançar rapidamente em direção a um nome sem dívida.