Wie wähle ich den besten Tilgungsplan für Kredite aus?
Ein Tilgungsplan für Kredite ist ein Mittel, um einen Kredit über einen bestimmten Zeitraum hinweg durch planmäßige Zahlungen zurückzuzahlen. Es gibt keinen einzigen besten Kreditrückzahlungsplan. Die Wahl des richtigen Kredits hängt von den Optionen, den Bedingungen des Kredits und der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab. Das Verständnis einiger gängiger Arten von Kreditrückzahlungsplänen kann Kreditnehmern dabei helfen, zu entscheiden, was für sie am besten geeignet ist.
Zinssätze sind ein wichtiger Gesichtspunkt bei der Auswahl eines Kreditrückzahlungsplans. Fast alle Kredite verlangen Zinsen, die einmalig, variabel oder für einen bestimmten Zeitraum fest sein können, bevor sie variabel werden. Je länger die Laufzeit des Kredits ist, desto mehr Zinsen werden in der Regel vom Kreditnehmer gezahlt. Daher ist es für den Kreditnehmer in der Regel am besten, einen Tilgungsplan zu wählen, mit dem die Schulden so schnell wie möglich abgebaut werden, um zu vermeiden, dass durch die Zinssätze zusätzliches Geld verloren geht.
Einige Zahlungspläne hängen von der Zeit ab, die zur Tilgung des Kredits benötigt wird. Hierbei handelt es sich häufig um Rückzahlungssysteme für 10, 25 oder 30 Jahre. Für Menschen, die finanziell in einer hervorragenden Verfassung sind, wird ein Tilgungsplan für zehn Jahre die Schulden am schnellsten beseitigen und den Zeitaufwand für den Zinsaufbau verringern. Bei größeren Darlehen, wie Wohnungsbaudarlehen oder Studiendarlehen, können verlängerte Rückzahlungen eine bessere Option sein, da sie den Betrag jeder Zahlung erheblich verringern.
In einigen Fällen kann ein Kreditinstitut Systeme wie abgestufte Rückzahlungen oder einkommensabhängige Rückzahlungen anbieten. Diese sind in der Regel für Kreditnehmer gedacht, die zu diesem Zeitpunkt möglicherweise nicht über viel Geld verfügen, deren Einkommen jedoch im Laufe der Jahre voraussichtlich steigen wird. Abgestufte Rückzahlungen beginnen klein und nehmen über einen festgelegten Zeitraum langsam zu. Einkommensabhängige Pläne sind an die Höhe des Einkommens gebunden, das der Darlehensnehmer normalerweise über Steuererklärungsdaten hat. Wenn das Einkommen des Kreditnehmers unter der Armutsgrenze liegt, muss der Kreditnehmer möglicherweise keine Zahlungen leisten, aber sobald dieses Niveau überschritten ist, erhöhen sich die Zahlungen auf einen Prozentsatz des Einkommens.
Überlegen Sie, ob Sie einen Tilgungsplan für Kredite erstellen möchten, der Vergebungs- oder Anreizprogramme enthält. Die Vergabe eines Darlehens kann es ermöglichen, dass ein bestimmter Teil des Darlehens nach einer festgelegten Zeitspanne abgelöst wird, sofern die Zahlungen konstant waren oder der Darlehensnehmer in einer bestimmten Art von Tätigkeit tätig war, beispielsweise im öffentlichen Dienst. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass bei einigen Kreditvergabeprogrammen der gewährte Betrag als Einkommen auf die Steuern des Kreditnehmers für das Jahr angerechnet wird. Anreize können die Zinsen reduzieren oder die Zinszahlungen für Kreditnehmer, die konsequent zurückzahlen, angleichen.
Ein weiterer wichtiger Tipp, der ungeachtet des gewählten Tilgungsplans für Kredite hilfreich sein kann, ist, wenn möglich über dem Mindestbetrag zu zahlen. Einige Finanzexperten gehen davon aus, dass eine Erhöhung der Zahlungen selbst um einen kleinen Betrag über den Mindestbetrag hinaus die Laufzeit des Kredits um Jahre verkürzen und Hunderte oder sogar Tausende von Zinsen einsparen kann. Das Minimum zu überschreiten ist eine großartige Möglichkeit, schnell zu einem schuldenfreien Namen überzugehen.