¿Cuáles son los pros y los contras de los préstamos familiares?
Los préstamos familiares pueden proporcionar acceso a dinero en efectivo para los miembros de la familia que necesitan ayuda, pero puede haber algunas dificultades legales y emocionales potenciales. Aquellos que estén considerando prestar a miembros de la familia deben tener contratos de préstamo claros para establecer las expectativas de todas las partes involucradas, y tal vez quieran investigar un poco antes de transferir fondos. Al igual que un prestamista comercial, un miembro de la familia quiere asegurarse de que se pueda pagar un préstamo y debe limitar la cantidad de dinero que se ofrece si un préstamo grande sería una dificultad. Puede ayudar trabajar con un contador o un abogado para desarrollar un contrato.
La ventaja de los préstamos familiares es que pueden proporcionar a las personas asistencia financiera a la que de otro modo no podrían acceder. Esto podría incluir dinero para una emergencia o fondos que no serían proporcionados por un prestamista convencional. Alternativamente, las personas podrían acceder al financiamiento de otras maneras, pero podrían preferir intereses más bajos con un préstamo de un miembro de la familia. Algunos pueden usar fondos prestados para pagar deudas, hacer un pago inicial de una casa, comprar un automóvil o participar en otras actividades.
Un problema potencial con los préstamos familiares es emocional. Préstamo de dinero puede crear una dinámica de poder diferente, especialmente si se trata de un miembro de la familia mayor que pide prestado a uno más joven. El proceso de reembolso del préstamo podría ser emocionalmente difícil, especialmente si hay un problema que requiere la suspensión de los pagos, o si el miembro de la familia no paga el dinero en absoluto. Las relaciones familiares frágiles no siempre pueden sobrevivir a un préstamo que salió mal.
También hay problemas legales y fiscales con los préstamos familiares que deben abordarse cuidadosamente. Las autoridades fiscales pueden considerar un préstamo como un regalo, en cuyo caso el destinatario debe pagar impuestos. Si se trata explícitamente de un préstamo, existe la posibilidad de que el prestamista pueda ser acusado de "interés imputado". Las agencias tributarias asumen que todos los préstamos tienen intereses, establecidos al menos a la tasa de mercado. Incluso si un préstamo no tiene intereses, el gobierno puede decidir que se hayan pagado intereses, en cuyo caso el prestamista debe impuestos sobre ellos, porque los intereses son una forma de ingreso.
Las personas que consideran los préstamos familiares deben sentarse con el prestatario para analizar la cantidad y cómo se utilizará. También pueden desarrollar términos de reembolso, incluidos los intereses si el prestamista quiere cobrar intereses. Esta información se puede utilizar para establecer un contrato claro que documente el hecho de que el dinero es un préstamo, no un regalo, que se espera el reembolso y que ambas partes tienen obligaciones. Una opción a considerar es solicitar un interés en el activo para protección, como compartir el título de un automóvil hasta que se cancele el préstamo.