Jakie są zalety i wady pożyczek rodzinnych?
Pożyczki rodzinne mogą zapewnić dostęp do gotówki członkom rodziny, którzy potrzebują pomocy, ale mogą wystąpić pewne potencjalne pułapki prawne i emocjonalne. Osoby rozważające udzielenie pożyczki członkom rodziny powinny mieć jasne umowy pożyczki określające oczekiwania wszystkich zaangażowanych stron i mogą chcieć przeprowadzić dochodzenie przed przekazaniem środków. Podobnie jak komercyjny pożyczkodawca, członek rodziny chce mieć pewność, że pożyczka może zostać spłacona, i powinien ograniczyć ilość oferowanych pieniędzy, jeśli duża pożyczka byłaby trudna. Może pomóc w pracy z księgowym lub prawnikiem w celu opracowania umowy.
Zaletą pożyczek rodzinnych jest to, że mogą one zapewnić ludziom pomoc finansową, do której w przeciwnym razie mogliby nie uzyskać dostępu. Może to obejmować pieniądze na wypadek awarii lub fundusze, których nie zapewniłby zwykły pożyczkodawca. Alternatywnie ludzie mogą uzyskać dostęp do finansowania na inne sposoby, ale mogą preferować niższe oprocentowanie dzięki pożyczce od członka rodziny. Niektórzy mogą korzystać z pożyczonych środków, aby spłacać długi, spłacać zaliczkę na dom, kupować samochód lub wykonywać inne czynności.
Jednym z potencjalnych problemów związanych z pożyczkami rodzinnymi są emocje. Pożyczanie pieniędzy może tworzyć inną dynamikę władzy, szczególnie jeśli wiąże się to z zaciąganiem pożyczki przez starszego członka rodziny od młodszego. Proces spłaty pożyczki może być emocjonalnie obciążony, zwłaszcza jeśli występuje problem, który wymaga zawieszenia płatności lub jeśli członek rodziny w ogóle nie spłaca pieniędzy. Kruche relacje rodzinne nie zawsze mogą przetrwać złą pożyczkę.
Istnieją również kwestie prawne i podatkowe związane z pożyczkami rodzinnymi, które należy ostrożnie rozwiązać. Organy podatkowe mogą uznać pożyczkę za prezent, w którym to przypadku odbiorca musi zapłacić podatki. Jeśli jest to wyraźnie pożyczka, istnieje prawdopodobieństwo, że pożyczkodawca może zostać obciążony „przypisanymi odsetkami”. Organy podatkowe przyjmują, że wszystkie pożyczki są oprocentowane, co najmniej według stopy rynkowej. Nawet jeśli pożyczka jest nieoprocentowana, rząd może zdecydować o spłacie odsetek, w którym to przypadku pożyczkodawca jest zobowiązany do zapłaty podatków, ponieważ odsetki są formą dochodu.
Osoby rozważające pożyczki rodzinne powinny usiąść z pożyczkobiorcą w celu omówienia kwoty i sposobu jej wykorzystania. Mogą również opracować warunki spłaty, w tym odsetki, jeśli pożyczkodawca chce naliczyć odsetki. Informacje te można wykorzystać do zawarcia wyraźnej umowy dokumentującej fakt, że pieniądze są pożyczką, a nie prezentem, że spłata jest spodziewana i że obie strony mają zobowiązania. Jedną z opcji, które należy rozważyć, jest zażądanie odsetek od aktywów w celu ochrony, takich jak udostępnienie tytułu samochodu do momentu spłaty pożyczki.