Hvad er fordele og ulemper ved familielån?
Familielån kan give adgang til kontanter for familiemedlemmer, der har brug for hjælp, men der kan være nogle potentielle juridiske og følelsesmæssige faldgruber. Dem, der overvejer at låne til familiemedlemmer, skal have klare lånekontrakter for at angive forventninger til alle involverede parter og måske ønsker at foretage en vis undersøgelse, før de overfører midler. Som en kommerciel långiver ønsker et familiemedlem at være sikker på, at et lån kan tilbagebetales, og bør begrænse mængden af tilbudte penge, hvis et stort lån ville være et besvær. Det kan hjælpe med at arbejde sammen med en revisor eller advokat for at udvikle en kontrakt.
Fordelen ved familielån er, at de kan give folk økonomisk hjælp, som de ellers ikke kunne få adgang til. Dette kan omfatte penge til en nødsituation eller midler, der ikke ville blive leveret af en konventionel långiver. Alternativt kunne folk få adgang til finansiering på andre måder, men foretrækker muligvis lavere renter med et lån fra et familiemedlem. Nogle kan bruge lånte midler til at betale gæld, foretage en udbetaling på et hus, købe en bil eller deltage i andre aktiviteter.
Et potentielt problem med familielån er følelsesladet. At låne penge kan skabe en anden magtdynamik, især hvis det drejer sig om et ældre familiemedlem, der låner fra en yngre. Processen med tilbagebetaling af lånet kan blive følelsesmæssigt fyldig, især hvis der er et problem, der kræver suspension af betalinger, eller hvis familiemedlemmet overhovedet ikke betaler pengene. Skøre familieforhold overlever muligvis ikke altid et lån, der er gået dårligt.
Der er også juridiske og skattemæssige problemer med familielån, der skal behandles omhyggeligt. Skattemyndigheder kan betragte et lån som en gave, i hvilket tilfælde modtageren skal betale skat. Hvis det eksplicit er et lån, er der en chance for, at långiveren kan blive opkrævet af "beregnet rente." Skatteorganer antager, at alle lån kommer med renter, som mindst er sat til markedsrenten. Selv hvis et lån er rentefrit, kan regeringen beslutte, at der er betalt renter, i hvilket tilfælde långiveren skylder skat på det, fordi renter er en form for indkomst.
Folk, der overvejer familielån, skal sætte sig ned med låntageren for at diskutere beløbet og hvordan det vil blive brugt. De kan også udvikle betingelser for tilbagebetaling, inklusive renter, hvis långiver ønsker at opkræve renter. Disse oplysninger kan bruges til at oprette en klar kontrakt, der dokumenterer, at pengene er et lån, ikke en gave, at tilbagebetaling forventes, og at begge sider har forpligtelser. En mulighed at overveje er at anmode om en interesse i aktivet til beskyttelse, som at dele titlen på en bil, indtil lånet er betalt.