Hva er fordeler og ulemper ved familielån?

Familielån kan gi tilgang til kontanter for familiemedlemmer som trenger hjelp, men det kan være noen potensielle juridiske og emosjonelle fallgruver. De som vurderer å låne ut til familiemedlemmer, bør ha klare lånekontrakter for å angi forventninger til alle involverte parter, og vil kanskje gjøre noen undersøkelser før de overfører midler. Som en kommersiell utlåner, ønsker et familiemedlem å være sikker på at et lån kan tilbakebetales, og bør begrense mengden penger som tilbys hvis et stort lån ville være en motgang. Det kan hjelpe å samarbeide med en regnskapsfører eller advokat for å utvikle en kontrakt.

Fordelen med familielån er at de kan gi folk økonomisk hjelp som de ellers ikke kunne få tilgang til. Dette kan omfatte penger til en nødsituasjon eller midler som ikke vil bli gitt av en konvensjonell utlåner. Alternativt kunne folk få tilgang til finansiering på andre måter, men foretrekker kanskje lavere renter med et lån fra et familiemedlem. Noen kan bruke lånte midler til å betale ned gjeld, betale utbetaling på et hus, kjøpe bil eller delta i andre aktiviteter.

Et potensielt problem med familielån er følelsesmessig. Å låne penger kan skape en annen maktdynamikk, spesielt hvis det dreier seg om et eldre familiemedlem som låner fra en yngre. Prosessen med å tilbakebetale lånet kan bli følelsesmessig full, spesielt hvis det er et problem som krever betalingsutsettelse, eller hvis familiemedlemmet ikke betaler tilbake pengene i det hele tatt. Skjønne familieforhold overlever kanskje ikke alltid et lån som har gått dårlig.

Det er også juridiske og skattemessige problemer med familielån som bør behandles nøye. Skattemyndighetene kan vurdere et lån som en gave, i hvilket tilfelle mottakeren må betale skatt. Hvis det eksplisitt er et lån, er det en sjanse for at utlåner kan bli belastet med "påregnet rente." Skattebyråer antar at alle lån kommer med renter, satt minst til markedsrenten. Selv om et lån er rentefritt, kan regjeringen bestemme at det er betalt renter, i hvilket tilfelle skylder långiveren skatt på det, fordi renter er en form for inntekt.

Personer som vurderer familielån bør sette seg ned med låntaker for å diskutere beløpet og hvordan det vil bli brukt. De kan også utvikle vilkår for tilbakebetaling, inkludert renter hvis utlåner ønsker å belaste renter. Denne informasjonen kan brukes til å sette opp en klar kontrakt som dokumenterer det faktum at pengene er et lån, ikke en gave, at tilbakebetaling er forventet, og at begge sider har forpliktelser. Et alternativ å vurdere er å be om interesse i eiendelen for beskyttelse, som å dele tittelen på en bil til lånet er betalt.