Vad är för- och nackdelarna med familjelån?
Familjelån kan ge familjemedlemmar som behöver hjälp tillgång till kontanter, men det kan finnas några potentiella lagliga och emotionella fallgropar. De som överväger att låna ut till familjemedlemmarna bör ha tydliga låneavtal för att fastställa förväntningar för alla inblandade parter och kanske vill göra en utredning innan de överför medel. Som en kommersiell långivare vill en familjemedlem vara säker på att ett lån kan återbetalas och bör begränsa mängden pengar som erbjuds om ett stort lån skulle vara svårt. Det kan hjälpa dig att samarbeta med en revisor eller advokat för att utveckla ett kontrakt.
Fördelen med familjelån är att de kan ge människor ekonomisk hjälp som de annars inte skulle kunna få tillgång till. Detta kan inkludera pengar för en nödsituation eller medel som inte skulle tillhandahållas av en konventionell långivare. Alternativt kunde människor få tillgång till finansiering på andra sätt, men kanske föredrar lägre ränta med ett lån från en familjemedlem. Vissa kan använda lånade medel för att betala av skulder, göra en utbetalning på ett hus, köpa en bil eller delta i andra aktiviteter.
En potentiell problem med familjelån är emotionell. Låna pengar kan skapa en annan maktdynamik, särskilt om det handlar om en äldre familjemedlem som lånar från en yngre. Processen att återbetala lånet kan bli känslomässigt full, särskilt om det finns ett problem som kräver avstängning av betalningarna, eller om familjemedlemmen inte betalar tillbaka pengarna alls. Bräckliga familjerelationer kanske inte alltid överlever ett lån som har gått illa.
Det finns också juridiska och skattemässiga problem med familjelån som bör behandlas noggrant. Skattemyndigheterna kan betrakta ett lån som en gåva, i vilket fall mottagaren måste betala skatt. Om det uttryckligen är ett lån, finns det en chans att långivaren kan debiteras ”tillräknade räntor.” Skatteorganen antar att alla lån kommer med ränta, fastställda åtminstone till marknadskursen. Även om ett lån är räntefritt kan regeringen besluta att ränta har betalats, i vilket fall långivaren är skyldig skatt på det, eftersom ränta är en form av inkomst.
Personer som överväger familjelån bör sitta ner med låntagaren för att diskutera beloppet och hur det kommer att användas. De kan också utveckla villkor för återbetalning, inklusive ränta om långivaren vill ta ut ränta. Denna information kan användas för att skapa ett tydligt kontrakt som dokumenterar att pengarna är ett lån, inte en gåva, att återbetalning förväntas och att båda sidor har skyldigheter. Ett alternativ att överväga är att begära intresse i tillgången för skydd, som att dela bilens titel tills lånet har betalats.