Wat zijn de voor- en nadelen van gezinsleningen?
Gezinsleningen kunnen toegang bieden tot contant geld voor familieleden die hulp nodig hebben, maar er kunnen enkele juridische en emotionele valkuilen zijn. Degenen die overwegen leningen aan familieleden te verstrekken, moeten duidelijke leningscontracten hebben om de verwachtingen voor alle betrokken partijen uiteen te zetten, en willen misschien wat onderzoek doen voordat ze geld overmaken. Net als een commerciële geldschieter wil een familielid er zeker van zijn dat een lening kan worden terugbetaald en moet het de hoeveelheid geld die wordt aangeboden beperken als een grote lening een ontbering zou zijn. Het kan helpen om samen met een accountant of advocaat een contract te ontwikkelen.
Het voordeel van gezinsleningen is dat ze mensen financiële hulp kunnen bieden waartoe ze anders misschien geen toegang hebben. Dit kan geld zijn voor een noodgeval of fondsen die niet zouden worden verstrekt door een conventionele geldschieter. Als alternatief kunnen mensen op andere manieren toegang krijgen tot financiering, maar geven ze misschien de voorkeur aan een lagere rente met een lening van een familielid. Sommigen gebruiken geleende middelen om schulden af te lossen, een aanbetaling te doen op een huis, een auto te kopen of andere activiteiten te ontplooien.
Een potentieel probleem met gezinsleningen is emotioneel. Geld lenen kan een andere machtsdynamiek veroorzaken, vooral als het gaat om een ouder familielid dat leent van een jongere. Het proces van terugbetaling van de lening kan emotioneel beladen worden, vooral als er een probleem is waarvoor de opschorting van betalingen vereist is, of als het familielid het geld helemaal niet terugbetaalt. Kwetsbare familierelaties overleven misschien niet altijd een slecht geworden lening.
Er zijn ook juridische en fiscale problemen met gezinsleningen die zorgvuldig moeten worden aangepakt. De belastingdienst kan een lening als een geschenk beschouwen, in welk geval de ontvanger belasting moet betalen. Als het expliciet een lening is, bestaat de kans dat de geldschieter wordt belast met 'toegerekende rente'. Belastingagentschappen gaan ervan uit dat alle leningen met rente worden geleverd, althans vastgesteld op basis van de marktrente. Zelfs als een lening rentevrij is, kan de overheid besluiten dat rente is betaald, in welk geval de kredietgever belasting verschuldigd is, omdat rente een vorm van inkomsten is.
Mensen die gezinsleningen overwegen, moeten met de lener gaan zitten om het bedrag te bespreken en hoe het zal worden gebruikt. Ze kunnen ook terugbetalingsvoorwaarden ontwikkelen, inclusief rente als de kredietgever rente in rekening wil brengen. Deze informatie kan worden gebruikt om een duidelijk contract op te stellen waarin wordt vastgelegd dat het geld een lening is, geen geschenk, dat terugbetaling wordt verwacht en dat beide partijen verplichtingen hebben. Een optie om te overwegen is om een belang in het actief aan te vragen voor bescherming, zoals het delen van de titel van een auto totdat de lening is afbetaald.