Quali sono i pro ei contro dei prestiti familiari?
I prestiti familiari possono fornire accesso ai soldi per i familiari che hanno bisogno di aiuto, ma possono esserci potenziali insidie legali ed emotive. Coloro che stanno prendendo in considerazione un prestito a membri della famiglia dovrebbero avere chiari contratti di prestito per definire le aspettative per tutte le parti coinvolte e potrebbero voler fare delle indagini prima di trasferire fondi. Come un finanziatore commerciale, un membro della famiglia vuole essere sicuro che un prestito possa essere rimborsato e dovrebbe limitare la quantità di denaro offerta se un prestito di grandi dimensioni sarebbe un disagio. Può aiutare a lavorare con un commercialista o un avvocato per sviluppare un contratto.
Il vantaggio dei prestiti familiari è che possono fornire alle persone assistenza finanziaria a cui altrimenti non potrebbero accedere. Ciò potrebbe includere denaro per un'emergenza o fondi che non sarebbero forniti da un prestatore convenzionale. In alternativa, le persone potrebbero accedere ai finanziamenti in altri modi, ma potrebbero preferire interessi inferiori con un prestito da un membro della famiglia. Alcuni possono utilizzare i fondi presi in prestito per saldare i debiti, effettuare un acconto su una casa, acquistare un'auto o impegnarsi in altre attività.
Un potenziale problema con i prestiti familiari è emotivo. Il denaro in prestito può creare una dinamica di potere diversa, specialmente se coinvolge un familiare più anziano che prende in prestito da un giovane. Il processo di rimborso del prestito potrebbe diventare emotivamente intenso, soprattutto se c'è un problema che richiede la sospensione dei pagamenti o se il membro della famiglia non rimborsa il denaro. Le fragili relazioni familiari potrebbero non sopravvivere sempre a un prestito andato male.
Ci sono anche problemi legali e fiscali con i prestiti familiari che dovrebbero essere affrontati attentamente. Le autorità fiscali possono considerare un prestito come un dono, nel qual caso il destinatario deve pagare le tasse. Se si tratta esplicitamente di un prestito, esiste la possibilità che al creditore possano essere addebitati "interessi imputati". Le agenzie fiscali ritengono che tutti i prestiti abbiano interessi, fissati almeno al tasso di mercato. Anche se un prestito è privo di interessi, il governo può decidere che gli interessi sono stati pagati, nel qual caso il creditore deve delle tasse su di esso, perché gli interessi sono una forma di reddito.
Le persone che considerano i prestiti familiari dovrebbero sedersi con il mutuatario per discutere l'importo e come verrà utilizzato. Possono anche sviluppare termini di rimborso, compresi gli interessi se il creditore desidera addebitare interessi. Queste informazioni possono essere utilizzate per stabilire un chiaro contratto che documenta il fatto che il denaro è un prestito, non un dono, che il rimborso è previsto e che entrambe le parti hanno degli obblighi. Un'opzione da considerare è la richiesta di un interesse per la protezione, come la condivisione del titolo di un'auto fino al pagamento del prestito.