Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts familiaux?
Les prêts familiaux peuvent donner accès à des espèces aux membres de la famille qui ont besoin d'aide, mais il peut y avoir des pièges juridiques et émotionnels potentiels. Ceux qui envisagent de prêter à des membres de la famille devraient avoir des contrats de prêt clairs pour définir les attentes pour toutes les parties impliquées et peuvent vouloir faire une enquête avant de transférer des fonds. Comme un prêteur commercial, un membre de la famille veut être sûr qu'un prêt peut être remboursé et devrait limiter le montant d'argent offert si un gros prêt était une difficulté. Il peut aider à travailler avec un comptable ou un avocat pour développer un contrat.
L'avantage pour les prêts familiaux est qu'ils peuvent fournir aux gens une aide financière à laquelle ils ne pourraient pas accéder autrement. Cela pourrait inclure de l'argent pour une urgence ou des fonds qui ne seraient pas fournis par un prêteur conventionnel. Alternativement, les gens pourraient accéder au financement par d'autres moyens, mais pourraient préférer les intérêts plus faibles avec un prêt d'un membre de la famille. Certains peuvent utiliser des fonds empruntés pour rembourser les dettes, faire un pyYment sur une maison, acheter une voiture ou engager d'autres activités.
Un problème potentiel avec les prêts familiaux est émotionnel. Emprunter de l'argent peut créer une dynamique de pouvoir différente, surtout si elle implique un membre de la famille plus âgé emprunter à un plus jeune. Le processus de remboursement du prêt pourrait devenir émotionnellement chargé, surtout s'il y a un problème qui nécessite la suspension des paiements, ou si le membre de la famille ne rembourse pas du tout l'argent. Les relations familiales fragiles peuvent ne pas toujours survivre à un prêt qui a mal tourné.
Il existe également des problèmes juridiques et fiscaux avec les prêts familiaux qui devraient être soigneusement traités. Les autorités fiscales peuvent considérer un prêt comme un cadeau, auquel cas le bénéficiaire doit payer des impôts. S'il s'agit explicitement d'un prêt, il y a une chance que le prêteur puisse être accusé de «intérêt imputé». Les agences fiscales supposent que tous les prêts ont des intérêts, fixés au moins au taux du marché. Même si un prêt estsans intérêt, le gouvernement peut décider que des intérêts ont été payés, auquel cas le prêteur doit des impôts, car les intérêts sont une forme de revenu.
Les personnes qui envisagent des prêts familiaux devraient s'asseoir avec l'emprunteur pour discuter du montant et de la manière dont il sera utilisé. Ils peuvent également développer des conditions de remboursement, y compris les intérêts si le prêteur souhaite facturer des intérêts. Ces informations peuvent être utilisées pour mettre en place un contrat clair documentant le fait que l'argent est un prêt, et non un cadeau, que le remboursement est attendu et que les deux parties ont des obligations. Une option à considérer est de demander un intérêt dans l'actif de protection, comme partager le titre d'une voiture jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.