¿Qué es una carta de liquidación de deuda?
Una carta de liquidación de deuda a menudo se escribe cuando un deudor tiene dificultades para pagar una deuda con un prestamista. Ofrece liquidar la deuda por menos de la cantidad total adeudada. Por lo general, se usa cuando el monto de la deuda se acumula intereses, pero no está garantizado por ninguna propiedad, como en el caso de las deudas de tarjetas de crédito pendientes.
Un deudor puede escribir una carta de liquidación de deuda por su cuenta, o puede ser emitida por una compañía de liquidación de deudas o un abogado de liquidación de deuda. Los prestamistas de préstamos no garantizados, como las compañías de tarjetas de crédito, prestan dinero con el entendimiento de que el préstamo se pagará con intereses para compensar al prestamista por estar dispuesto a prestar el dinero. Se cobran tasas de interés más altas por estos préstamos que por préstamos garantizados como hipotecas, porque el riesgo para el prestamista es mayor.
Sin propiedades que el prestamista puede tomar si el deudor no tiene, el prestamista corre el riesgo de no obtenercualquiera de su dinero devuelta. Un prestamista podría estar dispuesto a considerar un plan de liquidación de la deuda como se establece en la carta de liquidación de la deuda si el prestamista teme que pueda recuperar poco o ninguno de los principales e intereses que se le debe. Muchos prestamistas preferirían recuperar parte del dinero que se les debe en lugar de tener que cancelar la deuda completa. La oferta de resolver la deuda por menos de la cantidad total adeudada contenida en la carta de liquidación de la deuda desencadenará una de las respuestas del prestamista: un rechazo, una contraoferta o una aceptación.
Es poco probable que un prestamista considere una carta de liquidación de la deuda a menos que el deudor esté atrasado en sus pagos. Esto se debe a que la primera prioridad del prestamista es recuperar su principal y el interés que se ha acordado. En este caso, el prestamista rechazará la oferta de liquidación de la deuda. También podría rechazar la oferta si el prestamista sabe que el deudor debe recibir una gran suma de dinero, como unitance o una sentencia judicial.
Si el prestamista hace una contratoria, el deudor debe considerar si es un plan que el deudor puede seguir. Un plan que vuelva a colocar al deudor en una posición de no poder pagar generalmente no es útil. A menudo, una contraoferta es simplemente una posición inicial desde la cual el prestamista negociará.
La aceptación de la oferta de la carta de liquidación de la deuda significa que el deudor estará obligado a cumplir con el nuevo acuerdo. Es probable que la deuda se muestre como "resuelta en su totalidad" en lugar de "pagado en su totalidad" en el informe de crédito del deudor, lo que puede causar daños a la calificación crediticia del deudor. Sin embargo, es menos perjudicial para una calificación crediticia que por incumplimiento por completo de la deuda.