Hva er et gjeldsoppgjørsbrev?

Et gjeldsoppgjørsbrev skrives ofte når en skyldner har problemer med å betale en gjeld som skyldes en utlåner. Det tilbyr å avgjøre gjelden for mindre enn det totale skyldige beløpet. Det brukes vanligvis når gjeldsbeløpet påløper renter, men er usikret av enhver eiendom, for eksempel i tilfelle utestående kredittkortgjeld.

En skyldner kan skrive et gjeldsoppgjørsbrev på egen hånd, eller det kan utstedes av et gjeldsselskap eller en gjeldsadvokat. Långivere av usikrede lån, for eksempel kredittkortselskaper, låner ut penger med den forståelse at lånet vil bli betalt tilbake med renter for å kompensere utlåner for å være villige til å låne pengene. Høyere renter belastes for disse lånene enn for sikrede lån som pantelån, fordi risikoen for utlåner er høyere.

Uten eiendom kan långiveren ta hvis skyldneren misligholdernoen av pengene tilbake. En utlåner kan være villig til å vurdere en gjeldsoppgjørsplan som angitt i gjeldsoppgjørsbrevet hvis långiveren er redd for at den vil være i stand til å gjenopprette lite eller ingen av hovedstolene og interessen som den skyldes. Mange långivere vil heller hente inn noen av pengene de skyldes i stedet for å måtte avskrive hele gjelden. Tilbudet om å avgjøre gjelden for mindre enn det totale beløpet som skyldes i gjeldsoppgjørsbrevet vil utløse et av svarene fra långiveren: en avvisning, en mottilbud eller en aksept.

Det er lite sannsynlig at en långiver til og med vil vurdere et gjeldsoppgjørsbrev med mindre skyldneren står bak i sine betaling. Dette er fordi långiverens første prioritet er å gjenopprette sin rektor og interessen som er avtalt. I dette tilfellet vil långiveren avvise gjeldsoppgjørstilbudet. Det kan også avvise tilbudet hvis långiveren vet at skyldneren skal motta en stor sum penger, for eksempel en arveritance eller en rettsdom.

Hvis långiveren gjør et mottilbud, må skyldneren vurdere om det er en plan som skyldneren er i stand til å følge. En plan som setter skyldneren tilbake i en posisjon til å ikke være i stand til å betale, er generelt ikke nyttig. Ofte er en mottilbud ganske enkelt en begynnelsesposisjon som långiveren vil forhandle fra.

Aksept av gjeldsoppgjørets tilbud betyr at skyldneren vil være forpliktet til å holde seg til den nye avtalen. Gjelden vil sannsynligvis vise seg som "avgjort i sin helhet" i stedet for "betalt i sin helhet" på skyldnerens kredittrapport, som kan skade skyldnerens kredittvurdering. Det er imidlertid mindre skadelig for en kredittvurdering enn å misligholde gjelden.