Hvad er et gældsafviklingsbrev?
Et gældsafviklingsbrev er ofte skrevet, når en debitor har svært ved at betale en gæld, der skyldes en långiver. Det tilbyder at afvikle gælden for mindre end det skyldige beløb. Det bruges normalt, når gældsbeløbet påløber renter, men er usikret af enhver ejendom, såsom i tilfælde af udestående kreditkortgæld.
En debitor kan skrive et gældsafviklingsbrev på egen hånd, eller det kan udstedes af et gældsafviklingsselskab eller en advokat for gældsafvikling. Långivere af usikrede lån, såsom kreditkortselskaber, giver penge med den forståelse, at lånet vil blive tilbagebetalt med renter for at kompensere långiveren for at være villig til at låne pengene. Højere renter opkræves for disse lån end for sikrede lån som prioritetslån, fordi risikoen for långiver er højere.
Uden ejendom kan långiveren tage, hvis debitor misligholder, långiveren risikerer ikkenogen af dens penge tilbage. En långiver er muligvis villig til at overveje en gældsafviklingsplan som beskrevet i gældsafviklingsbrevet, hvis långiveren er bange for, at den vil være i stand til at inddrive lidt eller ingen af de vigtigste og renter, som det skyldes. Mange långivere vil hellere inddrive nogle af de penge, de skyldes, snarere end at skulle afskrive hele gælden. Tilbudet om at afvikle gælden for mindre end det samlede beløb, der skyldes i gældsafviklingsbrevet, udløser et af svarene fra långiveren: en afvisning, en modfrist eller en accept.
Det er usandsynligt, at en långiver endda vil overveje et gældsafviklingsbrev, medmindre debitor står bag i hans eller hendes betalinger. Dette skyldes, at långiverens første prioritet er at inddrive sin hovedstol og den interesse, der er aftalt. I dette tilfælde afviser långiveren gældsafviklingstilbudet. Det kan også afvise tilbuddet, hvis långiveren ved, at debitoren skal modtage en stor sum penge, såsom en arveitance eller en retsafgørelse.
Hvis långiveren foretager et modoffer, skal debitor overveje, om det er en plan, som debitor er i stand til at følge. En plan, der sætter debitoren tilbage i en position at være ude af stand til at betale, er generelt ikke nyttigt. Ofte er en modfremstilling simpelthen en begyndelsesposition, hvorfra långiveren vil forhandle om.
Accept af gældsafviklingsbrevets tilbud betyder, at debitor er forpligtet til at holde sig til den nye aftale. Gælden vil sandsynligvis vise sig som "bosættet fuldt" i stedet for "betalt fuldt ud" på debitors kreditrapport, som kan skade debitors kreditvurdering. Det er dog mindre skadeligt for en kreditvurdering end at misligholde helt på gælden.