Hvad er de forskellige typer kreditforsikringsbrev?

Kreditforsikringsbrev er en type forsikringsdækning, der hjælper med at sikre, at en eksportørs banker er beskyttet mod muligheden for at opretholde tab, når de udvider tjenester til sælgere, der accepterer kreditbrev som betalingsbetingelser for ordrer, der er placeret og modtaget. I det væsentlige beskytter denne type forsikringer bankerne mod problemer, der kan føre til annullering eller misligholdelse af disse kreditbrev, og situationer, hvor eksportøren ikke er i stand til at afvikle gælden fra at få rabat på en kreditbrev. Der er flere forskellige måder en udstedende bank kan strukturere kreditforsikringsbrev og beskytte institutionen mod at bære en hel del risiko.

Et eksempel på kreditforsikringsbrev er en engangsplan, der vedrører et enkelt kreditbrev. I dette scenarie opnås dækningen i en kort periode og vedrører den eventuelle præsentation af betaling af en køber inden for de vilkår og betingelser, der er fastlagt i salgskontrakten. Denne tilgang er ofte ideel til virksomheder, der primært sælger varer og tjenester i oprindelseslandet og kun lejlighedsvis eksporterer varer til kunder i andre lande. Som alle former for kreditforsikringsbrev giver dette sælgeren mulighed for at få et lån på kreditbrevet i forventning om, at køberen skal betale i henhold til betingelserne. I tilfælde af, at der ikke sker, og sælgeren ikke er i stand til at betale lånet til banken, kan der indgives et krav på forsikringen, der giver banken mulighed for at undgå tab.

For virksomheder, der rutinemæssigt eksporterer varer og arbejder med kunder på grundlag af kreditbrev, vil banker ofte tilbyde det, der er kendt som et tæppe om kreditforsikringsplan. Her kan banken acceptere flere kreditbrev, der er udstedt til den samme eksportør og yde forhåndsfinansiering til hjælp med produktions- og leveringsomkostninger, under forudsætning af, at disse lån trækkes tilbage i henhold til de betingelser, der er aftalt af de to parter. Denne type blanket dækning inkluderer normalt en klausul, der er kendt som uigenkaldelig betalingsforetagende, der giver banken mulighed for at modtage betalinger på disse kreditbrev fra køberne, trække det forfaldne beløb og videregive resten til sælgeren, når lånene er trukket helt tilbage . Hvis der opstår en eller flere misligholdelser med disse kreditbrev, dækker forsikringsudbyderen restbeløbet på disse lån, hvis eksportøren ikke er i stand til det.

Mange kreditforsikringsplaner vil dække en bred vifte af begivenheder, herunder katastrofer til søs, hvor varerne går tabt og aldrig leveres til køberen, tyveri under transit og mange andre problemer, der kan opstå under forsendelse af bestilte varer. Selv spørgsmål, hvor banken, der udstedte det originale kreditbrev, skulle lukke, og der er ingen måde at indsamle på det finansielle instrument, vil kreditbrevforsikring beskytte eksportørens bank mod tab. Af denne grund bruger mange banker, der tilbyder finansielle tjenester til eksportører, kreditbrevforsikring for at beskytte deres interesser, selv når der ikke er nogen åbenbar grund til at tro, at betingelserne i den oprindelige kreditbrev ikke vil blive overholdt.