Vilka är de olika typerna av kreditförsäkring?

Kreditförsäkringsbrev är en typ av försäkringsskydd som hjälper till att säkerställa att en exportörs banker skyddas mot möjligheten att upprätthålla förluster vid utvidgning av tjänster till säljare som accepterar kreditbrev som betalningsvillkor för beställningar och mottagna order. I huvudsak skyddar denna typ av försäkringar bankerna från eventuella problem som kan leda till annullering eller misslyckande av dessa kreditbrev och situationer där exportören inte kan reglera skulden från att få rabatt på en kreditbrev. Det finns flera olika sätt som en emitterande bank kan strukturera kreditförsäkringar och skydda institutionen från att bära en hel del risk.

Ett exempel på kreditförsäkring är en engångsplan som tar upp en enda kreditbrev. I det här scenariot erhålls täckningen under en kort tidsperiod och avser den eventuella betalningen av en köpare inom de villkor som fastställs i försäljningsavtalet. Denna strategi är ofta idealisk för företag som främst säljer varor och tjänster i ursprungslandet och som endast ibland exporterar varor till kunder i andra länder. Liksom alla former av kreditförsäkringsbrev ger detta möjlighet för säljaren att få ett lån på kreditbrevet i förväntan att köparen kommer att betala enligt villkor. Om det inte händer och säljaren inte kan betala av lånet till banken kan ett anspråk på försäkringen lämnas in, vilket gör att banken kan undvika att förlora.

För företag som rutinmässigt exporterar varor och arbetar med kunder på basis av kreditbrev kommer banker ofta att erbjuda det som kallas ett täckningsbrev för kreditförsäkringsplan. Här kan banken acceptera flera kreditbrev som utfärdats till samma exportör och tillhandahålla förskottfinansiering för att hjälpa till med tillverkning och leveranskostnader, under förutsättning att dessa lån går i pension enligt de villkor som de två parterna enats om. Denna typ av täckning omfattar normalt en klausul som kallas oåterkallelig betalningsföretag, vilket gör att banken kan få betalningar på dessa kreditbrev från köparna, dra av det förfallna beloppet och överlämna återstoden till säljaren när lånen är helt avgått . Om en eller flera standardvärden uppstår med dessa kreditbrev, täcker försäkringsleverantören det återstående beloppet på dessa lån om exportören inte kan göra det.

Många kreditförsäkringsplaner kommer att täcka ett brett spektrum av händelser, inklusive katastrofer till sjöss där varorna går förlorade och aldrig levereras till köparen, stöld under transitering och många andra problem som kan uppstå under transporten av beställda varor. Även frågor där banken som utfärdade den ursprungliga kreditbrevet bör stängas och det inte finns något sätt att samla på det finansiella instrumentet, kommer kreditförsäkring att skydda exportörens bank från att förlora förlusten. Av denna anledning kommer många banker som erbjuder exportörer att använda finansiella tjänster att använda kreditförsäkring för att skydda sina intressen, även om det inte finns någon uppenbar anledning att tro att villkoren i den ursprungliga kreditbrevet inte kommer att respekteras.