Quels sont les différents types d'assurance lettres de crédit?
L’assurance des lettres de crédit est un type de couverture qui aide à protéger les banques des exportateurs des risques de pertes lors de l’extension de services aux vendeurs qui acceptent des lettres de crédit comme conditions de paiement pour les commandes passées et reçues. Essentiellement, ce type d’assurance protège les banques de tout problème pouvant entraîner l’annulation ou le défaut de ces lettres de crédit, et des situations dans lesquelles l’exportateur est incapable de régler sa dette en obtenant un escompte sur une lettre de crédit. Une banque émettrice peut structurer l’assurance lettre de crédit de différentes manières et protéger l’institution contre de grands risques.
Un exemple d'assurance lettre de crédit est un plan ponctuel qui traite d'une seule lettre de crédit. Dans ce scénario, la couverture est obtenue pour une courte période et concerne la présentation éventuelle du paiement par un acheteur dans les conditions définies dans le contrat de vente. Cette approche est souvent idéale pour les entreprises qui vendent principalement des biens et des services dans leur pays d'origine et n'exportent que de temps en temps des produits vers des clients d'autres pays. Comme toutes les formes d’assurance-lettre de crédit, cela permet au vendeur d’obtenir un emprunt sur la lettre de crédit dans l’espoir que l’acheteur paiera selon des conditions. Si cela ne se produit pas et que le vendeur est incapable de rembourser le prêt à la banque, une réclamation sur l'assurance peut être soumise, ce qui permet à la banque d'éviter de subir une perte.
Pour les entreprises qui exportent régulièrement des biens et travaillent avec les clients sur la base de lettres de crédit, les banques proposent souvent ce qu’on appelle un régime général d’assurance sur les lettres de crédit. Dans ce cas, la banque peut accepter plusieurs lettres de crédit émises au même exportateur et fournir un financement anticipé pour aider à couvrir les coûts de fabrication et de livraison, à condition que ces prêts soient remboursés conformément aux conditions convenues par les deux parties. Ce type de couverture générale comprend normalement une clause appelée engagement de paiement irrévocable, permettant à la banque de recevoir les paiements de ces lettres de crédit des acheteurs, de déduire le montant dû et de transférer le reste au vendeur une fois que les prêts sont entièrement remboursés. . Si un ou plusieurs défauts surviennent avec ces lettres de crédit, le fournisseur d’assurance couvre le solde dû sur ces prêts si l’exportateur n’est pas en mesure de le faire.
De nombreux plans d'assurance lettre de crédit couvrent un large éventail d'événements, notamment des catastrophes en mer au cours desquelles les marchandises sont perdues et jamais livrées à l'acheteur, le vol pendant le transit et de nombreux autres problèmes pouvant survenir lors de l'expédition des marchandises commandées. Même les émissions pour lesquelles la banque émettrice de la lettre de crédit initiale devrait fermer et qu'il n'existe aucun moyen de recouvrer cet instrument financier, l'assurance par lettre de crédit protégera la banque de l'exportateur de la perte encourue. Pour cette raison, de nombreuses banques qui offrent des services financiers aux exportateurs auront recours à l’assurance-lettre de crédit pour protéger leurs intérêts, même s’il n’ya aucune raison apparente de croire que les conditions de cette lettre de crédit initiale ne seront pas respectées.