¿Cuáles son los diferentes tipos de cartas de seguro de crédito?

Carta de seguro de crédito es un tipo de cobertura de seguro que ayuda a garantizar que los bancos de un exportador estén protegidos por la posibilidad de mantener pérdidas al extender los servicios a los vendedores que aceptan cartas de crédito como términos de pago para los pedidos realizados y recibidos. Esencialmente, este tipo de seguro protege a los bancos de cualquier problema que pueda conducir a la cancelación o incumplimiento de esas cartas de crédito, y situaciones en las que el exportador no puede resolver la deuda para obtener un descuento en una carta de crédito. Hay varias formas diferentes en que un banco emisor puede estructurar una carta de seguro de crédito y proteger a la institución de tener un gran riesgo.

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Un ejemplo de carta de seguro de crédito es un plan único que aborda una sola carta de crédito. En este escenario, la cobertura se obtiene por un corto período de tiempo y se relaciona con el eventual preEnvío de pago por un comprador dentro de los términos y condiciones determinados en el contrato de venta. Este enfoque a menudo es ideal para empresas que venden principalmente bienes y servicios dentro del país de origen y solo ocasionalmente exportan bienes a clientes en otros países. Al igual que todas las formas de cartas de seguro de crédito, esto le permite al vendedor obtener un préstamo sobre la carta de crédito a la expectativa de que el comprador pagará según los términos. En el caso de que no suceda y el vendedor no puede pagar el préstamo al banco, luego se puede presentar un reclamo sobre el seguro, lo que permite que el banco evite incurrir en una pérdida.

Para las empresas que rutinariamente exportan bienes y trabajan con clientes sobre la base de cartas de crédito, los bancos a menudo ofrecerán lo que se conoce como un plan de seguro general de carta de crédito. Aquí, el banco puede aceptar múltiples cartas de crédito emitidas al mismo exportador y proporcionar financiamiento anticipado para ayudar con los costos de fabricación y entrega, con el ProVisión de que esos préstamos están retirados de acuerdo con los términos acordados por las dos partes. Este tipo de cobertura general normalmente incluye una cláusula conocida como empresa de pago irrevocable, lo que permite que el banco reciba pagos en esas cartas de crédito de los compradores, deduzca el monto adeudado y pase el resto al vendedor una vez que los préstamos se retiren en su totalidad. Si se producen uno o más incumplimientos con esas cartas de crédito, el proveedor de seguros cubre el saldo adeudado en esos préstamos si el exportador no puede hacerlo.

Muchos planes de seguros de letras de crédito cubrirán una amplia gama de eventos, incluidos los desastres en el mar en los que los bienes se pierden y nunca se entregan al comprador, el robo durante el tránsito y muchos otros problemas que pueden surgir durante el envío de bienes ordenados. Incluso problemas en los que el banco que emitió la carta de crédito original debe cerrar y no hay forma de cobrar ese instrumento financiero, la carta de seguro de crédito protegerá el exportaciónEl banco de R no ha incurrido en la pérdida. Por esta razón, muchos bancos que ofrecen servicios financieros a los exportadores utilizarán una carta de seguro de crédito para proteger sus intereses, incluso cuando no hay una razón aparente para creer que los términos de esa carta de crédito original no serán honrados.