¿Cuáles son los diferentes tipos de seguro de carta de crédito?
El seguro de carta de crédito es un tipo de cobertura de seguro que ayuda a garantizar que los bancos de un exportador estén protegidos de la posibilidad de sufrir pérdidas al extender los servicios a vendedores que aceptan cartas de crédito como condiciones de pago para los pedidos realizados y recibidos. Esencialmente, este tipo de seguro protege a los bancos de cualquier problema que pueda conducir a la cancelación o incumplimiento de esas cartas de crédito, y situaciones en las que el exportador no puede liquidar la deuda para obtener un descuento en una carta de crédito. Hay varias maneras diferentes en que un banco emisor puede estructurar un seguro de carta de crédito y proteger a la institución de asumir un gran riesgo.
Un ejemplo de seguro de carta de crédito es un plan único que aborda una sola carta de crédito. En este escenario, la cobertura se obtiene por un corto período de tiempo y se relaciona con la presentación eventual del pago por parte del comprador dentro de los términos y condiciones determinados en el contrato de venta. Este enfoque a menudo es ideal para empresas que venden principalmente bienes y servicios dentro del país de origen y solo ocasionalmente exportan bienes a clientes en otros países. Al igual que todas las formas de seguro de carta de crédito, esto le permite al vendedor obtener un préstamo sobre la carta de crédito con la expectativa de que el comprador pagará de acuerdo con los términos. En el caso de que eso no suceda y el vendedor no pueda pagar el préstamo al banco, se puede presentar un reclamo sobre el seguro, lo que le permite al banco evitar incurrir en una pérdida.
Para las empresas que habitualmente exportan bienes y trabajan con clientes sobre la base de cartas de crédito, los bancos a menudo ofrecen lo que se conoce como un plan de seguro de carta de crédito general. Aquí, el banco puede aceptar múltiples cartas de crédito emitidas al mismo exportador y proporcionar financiamiento anticipado para ayudar con los costos de fabricación y entrega, con la disposición de que esos préstamos se retiren de acuerdo con los términos acordados por las dos partes. Este tipo de cobertura general normalmente incluye una cláusula conocida como compromiso de pago irrevocable, que permite al banco recibir pagos de esas cartas de crédito de los compradores, deducir el monto adeudado y pasar el resto al vendedor una vez que los préstamos se hayan retirado por completo . Si se producen uno o más incumplimientos con esas cartas de crédito, el proveedor de seguros cubre el saldo adeudado de esos préstamos si el exportador no puede hacerlo.
Muchos planes de seguro de cartas de crédito cubrirán una amplia gama de eventos, incluidos desastres en el mar en los que los bienes se pierden y nunca se entregan al comprador, el robo durante el tránsito y muchos otros problemas que pueden surgir durante el envío de los bienes pedidos. Incluso los problemas en los que el banco que emitió la carta de crédito original debe cerrarse y no hay forma de cobrar ese instrumento financiero, el seguro de la carta de crédito protegerá al banco del exportador de incurrir en la pérdida. Por esta razón, muchos bancos que ofrecen servicios financieros a los exportadores utilizarán un seguro de carta de crédito para proteger sus intereses, incluso cuando no haya una razón aparente para creer que no se cumplirán los términos de esa carta de crédito original.