Quali sono i diversi tipi di assicurazione lettera di credito?
L'assicurazione della lettera di credito è un tipo di copertura assicurativa che aiuta a garantire che le banche di un esportatore siano protette dalla possibilità di subire perdite durante l'estensione dei servizi ai venditori che accettano le lettere di credito come termini di pagamento per gli ordini effettuati e ricevuti. In sostanza, questo tipo di assicurazione protegge le banche da qualsiasi problema che possa comportare la cancellazione o il default di quelle lettere di credito e situazioni in cui l'esportatore non è in grado di estinguere il debito dall'ottenere uno sconto su una lettera di credito. Esistono diversi modi in cui una banca emittente può strutturare l'assicurazione della lettera di credito e proteggere l'ente dal rischio elevato.
Un esempio di assicurazione per lettera di credito è un piano unico che indirizza una singola lettera di credito. In questo scenario, la copertura è ottenuta per un breve periodo di tempo e si riferisce all'eventuale presentazione del pagamento da parte dell'acquirente entro i termini e le condizioni stabilite nel contratto di vendita. Questo approccio è spesso ideale per le aziende che vendono principalmente beni e servizi nel paese di origine e esportano merci solo occasionalmente verso clienti in altri paesi. Come tutte le forme di assicurazione per lettera di credito, ciò consente al venditore di ottenere un prestito sulla lettera di credito in attesa che l'acquirente pagherà secondo i termini. Nel caso in cui ciò non accada e il venditore non è in grado di rimborsare il prestito alla banca, è possibile presentare un reclamo sull'assicurazione, che consente alla banca di evitare di incorrere in una perdita.
Per le imprese che esportano abitualmente merci e lavorano con i clienti sulla base di lettere di credito, le banche spesso offrono ciò che è noto come una lettera generale di piano di assicurazione del credito. In questo caso, la banca può accettare più lettere di credito emesse allo stesso esportatore e fornire finanziamenti anticipati per aiutare con i costi di produzione e consegna, a condizione che tali prestiti siano ritirati secondo i termini concordati dalle due parti. Questo tipo di copertura generale di solito include una clausola nota come impegno di pagamento irrevocabile, che consente alla banca di ricevere pagamenti dagli acquirenti su tali lettere di credito, detrarre l'importo dovuto e trasferire il resto al venditore una volta che i prestiti sono stati ritirati completamente . Se si verificano uno o più valori predefiniti con tali lettere di credito, il fornitore di assicurazione copre il saldo dovuto su tali prestiti se l'esportatore non è in grado di farlo.
Molti piani di assicurazione di lettere di credito copriranno una vasta gamma di eventi, tra cui catastrofi in mare in cui le merci vengono perse e mai consegnate all'acquirente, furti durante il trasporto e molte altre questioni che possono sorgere durante la spedizione delle merci ordinate. Anche nei casi in cui la banca che ha emesso la lettera di credito originale dovrebbe chiudere e non vi è alcun modo di riscuotere su tale strumento finanziario, l'assicurazione della lettera di credito proteggerà la banca dell'esportatore dal subire la perdita. Per questo motivo, molte banche che offrono servizi finanziari agli esportatori useranno l'assicurazione della lettera di credito per proteggere i propri interessi, anche quando non vi è alcuna ragione apparente per ritenere che i termini di quella lettera di credito originale non saranno rispettati.