Wat zijn de verschillende soorten Letter of Credit-verzekeringen?

Letter of credit-verzekering is een soort verzekeringsdekking die helpt ervoor te zorgen dat de banken van een exporteur worden beschermd tegen de mogelijkheid van verliezen bij het verlenen van diensten aan verkopers die kredietbrieven accepteren als betalingsvoorwaarden voor geplaatste en ontvangen bestellingen. In wezen beschermt dit type verzekering de banken tegen problemen die kunnen leiden tot de annulering of het in gebreke blijven van die kredietbrieven, en situaties waarin de exporteur niet in staat is de schuld af te wikkelen om een ​​korting op een kredietbrief te verkrijgen. Er zijn verschillende manieren waarop een uitgevende bank een kredietverzekeringsbrief kan structureren en de instelling kan beschermen tegen een groot risico.

Een voorbeeld van een kredietbrief is een eenmalig plan dat betrekking heeft op een enkele kredietbrief. In dit scenario wordt de dekking voor een korte periode verkregen en heeft deze betrekking op de uiteindelijke presentatie van een betaling door een koper binnen de voorwaarden die zijn vastgelegd in het verkoopcontract. Deze aanpak is vaak ideaal voor bedrijven die voornamelijk goederen en diensten verkopen in het land van herkomst en slechts incidenteel goederen exporteren naar klanten in andere landen. Zoals bij alle vormen van kredietverzekeringen, kan de verkoper op de kredietbrief een lening krijgen in de verwachting dat de koper volgens de voorwaarden zal betalen. In het geval dat niet gebeurt en de verkoper de lening niet aan de bank kan afbetalen, kan een claim op de verzekering worden ingediend, waardoor de bank verlies kan voorkomen.

Voor bedrijven die routinematig goederen exporteren en met klanten werken op basis van kredietbrieven, bieden banken vaak een zogenoemde algemene kredietverzekering aan. Hier kan de bank meerdere kredietbrieven accepteren die aan dezelfde exporteur zijn uitgegeven en vooraf financiering verstrekken om te helpen bij de productie- en leveringskosten, met dien verstande dat die leningen worden teruggetrokken volgens de door de twee partijen overeengekomen voorwaarden. Dit soort algemene dekking omvat normaal gesproken een clausule die bekend staat als onherroepelijke betalingsverbintenis, waardoor de bank betalingen van die kredietbrieven van de kopers kan ontvangen, het verschuldigde bedrag kan aftrekken en het restant aan de verkoper kan doorgeven zodra de leningen volledig zijn vervallen. . Indien zich een of meer wanbetalingen voordoen met die kredietbrieven, dekt de verzekeringsaanbieder het verschuldigde saldo voor die leningen als de exporteur dit niet kan.

Veel kredietverzekeringsplannen zullen een breed scala aan evenementen dekken, waaronder rampen op zee waarbij de goederen verloren gaan en nooit aan de koper worden afgeleverd, diefstal tijdens het transport en vele andere problemen die kunnen optreden tijdens de verzending van bestelde goederen. Zelfs kwesties waarbij de bank die de oorspronkelijke kredietbrief heeft uitgegeven, moet worden afgesloten en er geen manier is om dat financiële instrument te innen, zal de kredietbrief de exporteur beschermen tegen verlies. Om deze reden zullen veel banken die financiële diensten aanbieden aan exporteurs een kredietverzekering gebruiken om hun belangen te beschermen, zelfs als er geen duidelijke reden is om aan te nemen dat de voorwaarden van die oorspronkelijke kredietbrief niet zullen worden nageleefd.