Jaké jsou různé typy akreditivu?

Pojištění akreditivu je druh pojistného krytí, které pomáhá zajistit, aby banky vývozce byly chráněny před možností utrpět ztráty při rozšiřování služeb na prodejce, kteří přijímají akreditivy jako platební podmínky pro zadané a přijaté příkazy. Tento druh pojištění v zásadě chrání banky před jakýmikoli problémy, které mohou vést ke zrušení nebo neplnění těchto akreditivů, a před situacemi, kdy vývozce není schopen vypořádat dluh před získáním slevy na akreditiv. Existuje několik různých způsobů, jak může vydávající banka strukturovat pojištění úvěru a chránit instituci před velkým rizikem.

Jedním příkladem pojištění akreditivů je jednorázový plán, který se zabývá jediným akreditivem. V tomto scénáři je krytí získáno na krátkou dobu a týká se případného předložení platby kupujícím v rámci podmínek stanovených v kupní smlouvě. Tento přístup je často ideální pro podniky, které primárně prodávají zboží a služby v zemi původu a zboží příležitostně vyvážejí klientům v jiných zemích. Stejně jako všechny formy pojištění úvěrů to umožňuje prodejci získat půjčku na akreditiv v očekávání, že kupující zaplatí podle podmínek. V případě, že k tomu nedojde a prodávající není schopen splácet úvěr do banky, může být uplatněn nárok na pojištění, který umožňuje bance zabránit ztrátě.

Pro podniky, které běžně vyvážejí zboží a spolupracují s klienty na základě akreditivů, banky často nabízejí tzv. Paušální akreditivový plán pojištění. Zde může banka přijmout více akreditivů vydaných stejnému vývozci a poskytnout předběžné financování na pomoc s výrobními a dodacími náklady, s podmínkou, že tyto půjčky budou vyřazeny v souladu s podmínkami dohodnutými oběma stranami. Tento typ plošného krytí obvykle zahrnuje doložku známou jako neodvolatelný platební závazek, který umožňuje bance přijímat platby za tyto akreditivy od kupujících, odečíst splatnou částku a zbytek převést na prodávajícího, jakmile jsou půjčky zcela vyplaceny . Pokud by u těchto akreditivů došlo k jednomu nebo více neplněním, kryje poskytovatel pojistného zůstatek z těchto půjček, pokud to vývozce není schopen.

Mnoho plánů pojištění úvěrů se bude vztahovat na celou řadu událostí, včetně katastrof na moři, při nichž dojde ke ztrátě a nikdy nedoručení zboží kupujícímu, krádeži během přepravy a mnoha dalších otázkách, které mohou nastat při přepravě objednaného zboží. I v případě, kdy by se měla uzavřít banka, která vydala původní akreditiv, a neexistuje žádný způsob, jak tento finanční nástroj sbírat, bude pojištění úvěru chránit banku vývozce před vznikem ztráty. Z tohoto důvodu bude mnoho bank, které nabízejí vývozcům finanční služby, používat pojištění úvěru k ochraně svých zájmů, i když není zjevný důvod se domnívat, že podmínky původního akreditivu nebudou dodržovány.