信用状保険の種類は何ですか？

信用状保険は、注文の支払い条件として信用状を受け入れる売り手にサービスを拡張する際に、輸出業者の銀行が損失を被る可能性から保護されるようにする保険の一種です。 基本的に、このタイプの保険は、これらの信用状のキャンセルまたはデフォルトにつながる可能性のある問題、および輸出者が信用状の割引を得ることから負債を決済できない状況から銀行を保護します。 発行銀行が信用状保険を作成し、機関が大きなリスクを負うのを防ぐ方法はいくつかあります。

信用状保険の1つの例は、単一の信用状に対処する1回限りのプランです。 このシナリオでは、カバレッジは短期間取得され、販売契約で決定された条件内での購入者による支払いの最終的な提示に関連しています。 このアプローチは、多くの場合、主に原産国で商品やサービスを販売し、たまに他の国のクライアントに商品を輸出するビジネスに理想的です。 すべての信用状保険の形態と同様に、これにより、売り手は買い手が条件に従って支払うことを期待して信用状のローンを取得できます。 それが起こらず、売り手が銀行へのローンを返済できない場合、保険の請求を提出することができ、銀行が損失を被ることを回避できます。

定期的に商品を輸出し、信用状に基づいて顧客と協力する企業の場合、銀行は、包括的信用状保険プランと呼ばれるものをしばしば提供します。 ここでは、銀行は同じ輸出業者に発行された複数の信用状を受け入れ、製造および配送費用を支援するための事前融資を提供することができます。これらのローンは、両当事者が合意した条件に従って廃止されます。 このタイプの包括的補償には通常、取消不能の支払い業務として知られる条項が含まれます。これにより、銀行は購入者から信用状の支払いを受け取り、未払い額を差し引き、ローンが全額返済されたら残りを売り手に渡すことができます。 。 これらの信用状で1つ以上のデフォルトが発生した場合、保険業者は、輸出者がそうできない場合にそれらのローンの未払い残高をカバーします。

多くの信用状保険プランは、商品が失われ買い手に届けられない海での災害、輸送中の盗難、および注文された商品の発送中に発生する可能性のある他の多くの問題を含む幅広いイベントをカバーします。 元の信用状を発行した銀行が閉鎖され、その金融商品を回収する方法がないという問題でさえ、信用状保険は輸出業者の銀行が損失を被ることを防ぎます。 このため、輸出者に金融サービスを提供する多くの銀行は、その元の信用状の条件が守られないと信じる明確な理由がない場合でも、信用状保険を使用して利益を保護します。