Was ist ein Debt Settlement Letter?
Ein Schuldentilgungsbrief wird oft geschrieben, wenn ein Schuldner Schwierigkeiten hat, eine Schuld gegenüber einem Kreditgeber zu begleichen. Es bietet an, die Schulden mit weniger als dem geschuldeten Gesamtbetrag zu begleichen. Es wird in der Regel verwendet, wenn der Schuldenbetrag Zinsen aufweist, jedoch nicht durch ein Vermögen besichert ist, z. B. bei ausstehenden Kreditkartenschulden.
Ein Schuldner kann selbst einen Schuldentilgungsbrief schreiben oder von einer Schuldentilgungsfirma oder einem Schuldentilgungsanwalt ausgestellt werden. Kreditgeber von ungesicherten Krediten wie Kreditkartenunternehmen leihen Geld mit der Maßgabe, dass das Darlehen mit Zinsen zurückgezahlt wird, um den Kreditgeber für seine Bereitschaft zu entschädigen, das Geld zu leihen. Für diese Kredite werden höhere Zinssätze berechnet als für besicherte Kredite wie Hypotheken, da das Risiko für den Kreditgeber höher ist.
Ohne Eigentum, das der Kreditgeber in Kauf nehmen kann, wenn der Schuldner in Verzug gerät, besteht das Risiko, dass der Kreditgeber nichts von seinem Geld zurückbekommt. Ein Darlehensgeber könnte bereit sein, einen im Schuldentilgungsschreiben dargelegten Schuldentilgungsplan in Betracht zu ziehen, wenn der Darlehensgeber befürchtet, dass er das geschuldete Kapital und die geschuldeten Zinsen nicht oder nur in geringem Umfang einziehen kann. Viele Kreditgeber würden lieber einen Teil des geschuldeten Geldes zurückerhalten, als die gesamten Schulden abschreiben zu müssen. Das Angebot, die Forderung für weniger als den im Schuldentilgungsschreiben enthaltenen Gesamtbetrag zu begleichen, löst eine der Antworten des Kreditgebers aus: eine Ablehnung, ein Gegenangebot oder eine Annahme.
Es ist unwahrscheinlich, dass ein Kreditgeber einen Schuldentilgungsbrief in Betracht zieht, es sei denn, der Schuldner ist in Zahlungsverzug. Dies liegt daran, dass die Hauptpriorität des Kreditgebers darin besteht, seinen Kapitalbetrag und die vereinbarten Zinsen zurückzufordern. In diesem Fall lehnt der Kreditgeber das Schuldentilgungsangebot ab. Sie kann das Angebot auch ablehnen, wenn der Kreditgeber weiß, dass der Schuldner eine große Geldsumme erhalten muss, beispielsweise eine Erbschaft oder ein Gerichtsurteil.
Wenn der Kreditgeber ein Gegenangebot unterbreitet, muss der Schuldner prüfen, ob es sich um einen Plan handelt, dem der Schuldner folgen kann. Ein Plan, der den Schuldner in die Lage versetzt, nicht mehr zahlen zu können, ist in der Regel nicht hilfreich. Oft ist ein Gegenangebot lediglich eine Ausgangsposition, von der aus der Kreditgeber verhandeln wird.
Die Annahme des Angebots des Besserungsschreibens bedeutet, dass der Schuldner verpflichtet ist, sich an die neue Vereinbarung zu halten. Die Schuld wird in der Kreditauskunft des Schuldners wahrscheinlich als "vollständig beglichen" anstatt als "vollständig bezahlt" ausgewiesen, was die Kreditwürdigkeit des Schuldners beeinträchtigen kann. Es ist jedoch für eine Bonität weniger schädlich, als die Verschuldung gänzlich in Verzug zu setzen.