¿Cuál es un riesgo fiduciario?
Un fiduciario es un individuo o entidad que administra activos en nombre de otra persona u organización. Los propietarios de tales cuentas tienen que lidiar con el riesgo fiduciario que describe el peligro de que el fiduciario no actuará en el mejor interés del cliente. Hay leyes en muchos países que están diseñadas para reducir el nivel de riesgo fiduciario que los propietarios de cuentas deben enfrentar.
En muchos casos, los fiduciarios son designados para administrar los activos que se mantienen dentro de un fideicomiso. Por lo general, los documentos de confianza incluyen instrucciones explícitas para el agente fiduciario o administrador sobre cómo se deben gestionar los activos. El documento de fideicomiso incluye detalles como los tipos de activos que el administrador puede comprar y vender, y cómo se desembolsan los activos del fideicomiso a los beneficiarios designados. Los propietarios de fideicomiso están expuestos a las consecuencias del riesgo fiduciario cuando el administrador decide violar los términos del acuerdo de confianza y realizar transacciones no autorizadas. En muchas regiones, los fideicomisarios que violan FiduciarLas responsabilidades pueden enfrentar multas o incluso tiempo en la cárcel.
Los planes de pensiones y las cuentas de jubilación generalmente son operados por fiduciarios responsables de tomar decisiones de inversión en nombre de los participantes del plan. Las personas que depositan dinero en estas cuentas tienen que lidiar con el riesgo fiduciario porque un agente fiduciario puede decidir apropiar mal los fondos o cometer fraude al proporcionar a los participantes del plan información falsa sobre el desempeño de las cuentas. En algunas naciones, las autoridades reguladoras regionales o nacionales son responsables de realizar auditorías regulares en cuentas de jubilación para que las situaciones de fraude puedan ser descubiertas y tratadas antes de que los inversores pierdan su dinero. Al igual que con los fideicomisarios, los fiduciarios del plan de pensiones pueden enfrentar un enjuiciamiento penal por uso indebido de fondos.
Además de las situaciones que involucran fraude, el riesgo fiduciario también describe el peligro de que un administrador pueda causar un enVestor perder dinero debido a la mala gestión que puede tomar la forma de mal mantenimiento de registros, negligencia o errores contables simples. En algunos casos, los propietarios de cuentas tienen derecho a reemplazar a los fiduciarios que toman malas decisiones de inversión, pero en otros casos, los propietarios de cuentas solo pueden eliminar un fiduciario al llevar a ese individuo o entidad a los tribunales. Las leyes varían de nación a nación, pero en algunas áreas, un juez puede multar a un administrador que hace que el propietario de una cuenta pierda dinero incluso si el administrador no tomó medidas voluntaria o a sabiendas con la intención de dañar al cliente. En otros casos, los inversores no tienen un recurso legal en caso de que se pierdan los fondos o los activos pierdan valor como resultado de la mala gestión del fiduciario.