O que é um risco fiduciário?

Um fiduciário é um indivíduo ou entidade que gerencia ativos em nome de outra pessoa ou organização. Os proprietários de tais contas precisam lidar com o risco fiduciário, que descreve o perigo de que o fiduciário não atue no melhor interesse do cliente. Existem leis em muitos países projetados para reduzir o nível de risco fiduciário que os proprietários de contas devem enfrentar.

Em muitos casos, os fiduciários são nomeados para gerenciar os ativos mantidos dentro de uma confiança. Normalmente, os documentos de confiança incluem instruções explícitas para o agente fiduciário ou administrador sobre como os ativos devem ser gerenciados. O documento de confiança inclui detalhes como os tipos de ativos que o administrador pode comprar e vender e como os ativos do Trust devem ser desembolsados ​​para os beneficiários designados. Os proprietários de confiança estão expostos a consequências do risco fiduciário quando o administrador decide violar os termos do contrato de confiança e conduzir transações não autorizadas. Em muitas regiões, os curadores que violam fiduciáriosy As responsabilidades podem enfrentar multas ou até tempo de prisão.

Os planos de pensão e as contas de aposentadoria geralmente são operados por fiduciários responsáveis ​​por tomar decisões de investimento em nome dos participantes do plano. As pessoas que depositam dinheiro nessas contas precisam lidar com o risco fiduciário, porque um agente fiduciário pode decidir se apropriar dos fundos ou cometer fraude, fornecendo aos participantes do plano informações falsas sobre o desempenho das contas. Em algumas nações, as autoridades regulatórias regionais ou nacionais são responsáveis ​​por realizar auditorias regulares em contas de aposentadoria para que as situações de fraude possam ser descobertas e lidadas antes que os investidores percam seu dinheiro. Assim como os curadores, os fiduciários do plano de pensão podem enfrentar o processo criminal por usar os fundos incorretos.

Além das situações envolvendo fraude, o risco fiduciário também descreve o perigo de que um administrador possa causar um em um emVestor para perder dinheiro devido a má administração que pode assumir a forma de baixa manutenção de registros, negligência ou erros contábeis simples. Em alguns casos, os proprietários de contas têm o direito de substituir os fiduciários que tomam más decisões de investimento, mas em outros casos, os proprietários de contas só podem remover um fiduciário, levando esse indivíduo ou entidade ao tribunal. As leis variam de nação para nação, mas em algumas áreas, um juiz pode multar um administrador que faz com que o proprietário de uma conta perca dinheiro, mesmo que o administrador não tenha tomado medidas voluntárias ou conscientemente com a intenção de prejudicar o cliente. Em outros casos, os investidores não têm recurso legal no caso de os fundos serem perdidos ou os ativos perdem o valor como resultado da má administração do fiduciário.