¿Qué es una aseguradora extranjera?
El término "asegurador extranjero" se usa a menudo para describir una compañía de seguros que opera en una nación en la que su sede o sus principales ubicaciones comerciales no están ubicadas. En los Estados Unidos, el término también se utiliza para describir a las compañías de seguros que tienen su sede o domicilio en un estado, pero que venden pólizas de seguro a clientes de negocios y consumidores ubicados en otros estados. Los asegurados que compran pólizas de aseguradoras extranjeras no siempre tienen las mismas protecciones legales que los asegurados que compran pólizas de seguros de aseguradoras nacionales.
Una aseguradora extranjera puede vender seguros de vida, seguros de propietarios de viviendas, seguros de salud y una variedad de otros tipos de pólizas. Muchas naciones tienen leyes establecidas que están diseñadas para proteger los intereses de los asegurados. Las leyes en algunas naciones requieren que las compañías de seguros mantengan una cierta cantidad de fondos en inversiones altamente líquidas para garantizar que la empresa tenga suficiente capital disponible para cubrir las reclamaciones de seguros anticipadas. Además, las compañías de seguros generalmente tienen que registrarse con las autoridades nacionales o regionales antes de comenzar a comercializar productos de seguros dentro de un país o región en particular. Los reguladores en la mayoría de los países tienen la autoridad de auditar a las aseguradoras nacionales y extranjeras.
Si una empresa de seguros demuestra que no está dispuesta o no puede hacer un pago, los reguladores nacionales a menudo tienen la capacidad de multar a la empresa, evaluar varios tipos de sanciones o incluso incautarla y liquidar sus activos. Cuando una aseguradora extranjera no cumple con una política, los reguladores nacionales normalmente solo pueden tomar medidas contra la subsidiaria o división de la empresa que opera dentro del área de jurisdicción de ese regulador. Los reguladores no pueden confiscar los activos que posee la compañía de seguros en su lugar de domicilio. Por lo tanto, los reguladores pueden actuar más fácilmente contra una aseguradora nacional que contra una extranjera.
Si bien una aseguradora extranjera puede exponer a una asegurada a mayores niveles de riesgo que una aseguradora nacional, una compañía de seguros también puede sufrir las consecuencias adversas de operar en un mercado interno. Los cambios políticos dentro de una nación en particular podrían llevar a que ciertos tipos de políticas sean prohibidas o se vuelvan obsoletas. Si una nación introdujo un programa nacional de atención médica, las aseguradoras extranjeras que operan en ese mercado pueden perder una cantidad significativa de dinero, ya que las personas ya no necesitarían comprar un seguro médico privado. Dentro de su lugar de domicilio, una aseguradora puede usar más fácilmente la presión política y las contribuciones de la campaña financiera para influir en los responsables políticos que en un mercado extranjero.
En los Estados Unidos, por ejemplo, las leyes de seguros se establecen a nivel estatal. Las leyes y regulaciones pueden variar entre estados y una compañía no puede comercializar productos a menos que esté registrada para operar en un estado en particular. Para evitar confusiones entre las aseguradoras estadounidenses y las compañías de seguros del extranjero, los reguladores en los Estados Unidos se refieren a las aseguradoras fuera del estado como extranjeras, mientras que las aseguradoras de otras naciones se denominan aseguradoras extranjeras.