Hvad er en udenlandsk forsikringsselskab?
Udtrykket "udenlandsk forsikringsselskab" bruges ofte til at beskrive et forsikringsselskab, der opererer i en nation, hvor dens hovedkvarter eller hovedkontor ikke er beliggende. I USA bruges udtrykket også til at beskrive forsikringsselskaber, der er hjemmehørende eller hjemmehørende i en stat, men som sælger forsikringspolicer til forbruger- og erhvervskunder i andre stater. Forsikringsselskaber, der køber politikker fra udenlandske forsikringsselskaber, har ikke altid den samme retlige beskyttelse som forsikringstagere, der køber forsikringer fra indenlandske forsikringsselskaber.
En udenlandsk forsikringsselskab kan sælge livsforsikring, boligejerforsikring, sundhedsforsikring og en række andre typer af forsikringer. Mange nationer har love, der er designet til at beskytte forsikringstagernes interesser. Lover i nogle nationer kræver, at forsikringsselskaber holder et vist beløb i meget likvide investeringer for at sikre, at firmaet har tilstrækkeligt tilgængelig kapital til at dække forventede forsikringskrav. Derudover skal forsikringsselskaber normalt registrere sig hos de nationale eller regionale myndigheder, før de begynder at markedsføre forsikringsprodukter i et bestemt land eller region. Tilsynsmyndigheder i de fleste lande har myndighed til at revidere både indenlandske og udenlandske forsikringsselskaber.
Hvis et forsikringsselskab viser sig uvilligt eller ude af stand til at foretage en udbetaling, har de indenlandske tilsynsmyndigheder ofte muligheden for at bøde virksomheden, vurdere forskellige typer sanktioner eller endda at beslaglægge det og afvikle dets aktiver. Når en udenlandsk forsikringsselskab undlader at overholde en politik, kan de indenlandske tilsynsmyndigheder normalt kun træffe foranstaltninger over for datterselskabet eller afdelingen af det firma, der opererer inden for den regulerende myndighedsområde. Tilsynsmyndighederne kan ikke beslaglægge aktiver, som forsikringsselskabet ejer i sit hjemsted. Derfor kan tilsynsmyndighederne lettere gribe ind over for en indenlandsk end en udenlandsk forsikringsselskab.
Mens en udenlandsk forsikringsgiver muligvis udsætter en forsikring for højere risikoniveauer end en indenlandsk forsikringsselskab, kan et forsikringsselskab også være nødt til at lide under de negative følger af at operere på et hjemmemarked. Politiske ændringer inden for en bestemt nation kan føre til, at visse typer af politikker bliver forbudt eller forældede. Hvis en nation indførte et nationalt sundhedsprogram, kan udenlandske forsikringsselskaber, der opererer på dette marked, miste et betydeligt beløb, da folk ikke længere behøver at købe privat sundhedsforsikring. Inden for sit hjemsted kan en forsikringsselskab lettere bruge politisk pres og bidrag fra den finansielle kampagne til at påvirke beslutningstagere end det kan på et udenlandsk marked.
I USA er for eksempel forsikringslove indstillet på statsniveau. Lover og forskrifter kan variere mellem stater, og et selskab kan ikke markedsføre produkter, medmindre det er registreret til at operere i en bestemt stat. For at undgå forvirring mellem amerikanske forsikringsselskaber og forsikringsselskaber fra udlandet, refererer tilsynsmyndighederne i De Forenede Stater til udenlandske forsikringsselskaber som udenlandske, mens forsikringsselskaber fra andre nationer omtales som fremmede forsikringsselskaber.