Co je zahraniční pojišťovna?
Pojem „zahraniční pojistitel“ se často používá k označení pojišťovací společnosti působící v národě, v němž nemá sídlo nebo hlavní obchodní místa. Ve Spojených státech se tento termín také používá k popisu pojišťovacích společností se sídlem nebo sídlem v jednom státě, které však prodávají pojistné smlouvy spotřebitelským a obchodním klientům se sídlem v jiných státech. Pojištěncům, kteří nakupují pojistky od zahraničních pojistitelů, není vždy poskytována stejná právní ochrana jako pojistníkům, kteří kupují pojistky od tuzemských pojišťoven.
Zahraniční pojistitel může prodávat životní pojištění, pojištění majitelů domů, zdravotní pojištění a řadu dalších typů pojistek. Mnoho zemí má zavedené zákony, které mají chránit zájmy držitelů pojistných smluv. Zákony v některých zemích vyžadují, aby pojišťovny držely určitou částku fondů ve vysoce likvidních investicích, aby zajistily, že firma bude mít k dispozici dostatek snadno dostupného kapitálu na pokrytí očekávaných pojistných nároků. Kromě toho se pojišťovací společnosti obvykle musejí zaregistrovat u vnitrostátních nebo regionálních orgánů dříve, než začnou uvádět pojišťovací produkty na trh v určité zemi nebo regionu. Regulační orgány ve většině zemí mají pravomoc provádět audit domácích i zahraničních pojišťoven.
Pokud pojišťovna prokáže neochotu nebo neschopnost provést výplatu, mají tuzemští regulační orgány často možnost pokutovat společnost, posoudit různé typy sankcí nebo ji dokonce zabavit a likvidovat její aktiva. Pokud zahraniční pojistitel nedodrží politiku, mohou domácí regulační orgány obvykle přijmout opatření pouze proti dceřiné společnosti nebo divizi společnosti, která působí v oblasti působnosti tohoto regulačního orgánu. Regulátoři nemohou zabavit aktiva, která pojišťovna vlastní v místě svého bydliště. Regulátoři proto mohou snáze jednat proti tuzemskému než zahraničnímu pojistiteli.
Zatímco zahraniční pojistitel může vystavit pojištěného vyšší míře rizika než tuzemský pojistitel, může mít pojišťovací společnost rovněž negativní dopady působení na domácím trhu. Politické změny v konkrétním národě by mohly vést k tomu, že některé typy politik budou zakázány nebo zastaralé. Pokud by národ zavedl národní zdravotní program, zahraniční pojistitelé působící na tomto trhu by mohli ztratit značné množství peněz, protože lidé by již nemuseli kupovat soukromé zdravotní pojištění. Pojišťovna může na svém místě bydliště snadněji využívat politický tlak a příspěvky na finanční kampaně k ovlivnění tvůrců politik než na zahraničním trhu.
Například ve Spojených státech jsou zákony o pojišťovnictví stanoveny na státní úrovni. Zákony a předpisy se mohou v jednotlivých státech lišit a společnost nemůže uvádět produkty na trh, pokud není registrována pro provoz v určitém státě. Aby nedocházelo k záměně mezi americkými pojišťovnami a pojišťovnami ze zahraničí, regulátoři ve Spojených státech označují zahraniční státní pojišťovny za zahraniční, zatímco pojišťovny z jiných zemí se označují jako cizí pojišťovny.