Cos'è un assicuratore straniero?
Il termine "assicuratore straniero" viene spesso utilizzato per descrivere una compagnia assicurativa che opera in una nazione in cui non si basano la sua sede centrale o le principali località commerciali. Negli Stati Uniti, il termine viene anche utilizzato per descrivere le compagnie assicurative basate o domiciliate in uno stato, ma che vendono polizze assicurative a clienti di consumatori e aziende situati in altri stati. Assicure a cui acquistano politiche da assicuratori stranieri non sono sempre offerte le stesse protezioni legali dei titolari di politiche che acquistano polizze assicurative dagli assicuratori domestici.
Un assicuratore straniero può vendere un'assicurazione sulla vita, un'assicurazione per i proprietari di case, un'assicurazione sanitaria e una varietà di altri tipi di polizze. Molte nazioni hanno leggi in atto progettate per proteggere gli interessi dei titolari di politiche assicurative. Le leggi di alcune nazioni richiedono alle compagnie assicurative di mantenere un certo numero di fondi in investimenti altamente liquidi in modo da garantire che l'impresa abbia abbastanza capitale prontamente disponibile per coprire i reclami assicurativi previsti. UNDdizionalmente, le compagnie assicurative di solito devono registrarsi con le autorità nazionali o regionali prima di iniziare a commercializzare prodotti di assicurazione all'interno di un determinato paese o regione. I regolatori nella maggior parte dei paesi hanno l'autorità di controllare gli assicuratori nazionali e stranieri.
Se una società assicurativa si rivela non disposta o incapace di effettuare un pagamento, i regolatori nazionali hanno spesso la capacità di sopportare l'azienda, valutare vari tipi di sanzioni o persino di coglierlo e liquidare le sue attività. Quando un assicuratore straniero non onora una politica, i regolatori nazionali possono normalmente adottare solo misure contro la filiale o la divisione dell'azienda che opera all'interno dell'area di giurisdizione di tale regolatore. I regolatori non possono cogliere le attività che la società assicurativa possiede nel suo luogo di domicilio. Pertanto, i regolatori possono agire più facilmente contro un assicutrice nazionale che un assicuratore straniero.
Mentre uno straniero iNsurer può esporre un assicuro a livelli di rischio più elevati rispetto a un assicuratore domestico, una società assicurativa può anche dover subire le conseguenze negative dell'operazione in un mercato interno. I cambiamenti politici all'interno di una particolare nazione potrebbero portare a determinati tipi di politiche che vengono messi fuorilegge o diventano obsoleti. Se una nazione ha introdotto un programma sanitario nazionale, gli assicuratori stranieri che operano in quel mercato potrebbero perdere una quantità significativa di denaro poiché le persone non avrebbero più bisogno di acquistare un'assicurazione sanitaria privata. Nel suo luogo di domicilio, un assicuratore può utilizzare più facilmente i contributi della pressione politica e della campagna finanziaria per influenzare i responsabili politici di quanto possa in un mercato estero.
Negli Stati Uniti, ad esempio, le leggi assicurative sono fissate a livello statale. Le leggi e i regolamenti possono variare tra gli stati e una società non può commercializzare i prodotti se non è registrato per operare in un determinato stato. Per evitare confusione tra assicuratori americani e compagnie assicurative dall'estero, RegularatoRs negli Stati Uniti si riferiscono a assicuratori fuori dallo stato come stranieri mentre gli assicuratori di altre nazioni sono indicati come assicuratori alieni.