Hva er et utenlandsk forsikringsselskap?

Begrepet "utenlandsk forsikringsselskap" brukes ofte for å beskrive et forsikringsselskap som opererer i en nasjon der hovedkvarteret eller hovedvirksomheten ikke er basert. I USA brukes begrepet også for å beskrive forsikringsselskaper som er basert eller hjemmehørende i en stat, men som selger forsikringer til forbruker- og forretningskunder som ligger i andre stater. Forsikrede som kjøper forsikringer fra utenlandske forsikringsselskaper har ikke alltid den samme lovlige beskyttelsen som forsikringstakere som kjøper forsikringer fra innenlandske forsikringsselskaper.

En utenlandsk forsikringsgiver kan selge livsforsikring, huseiereforsikring, helseforsikring og en rekke andre typer forsikringer. Mange nasjoner har lover som er utformet for å beskytte interessene til forsikringstakere. Lover i noen nasjoner krever at forsikringsselskaper holder et visst beløp i meget likvide investeringer for å sikre at selskapet har nok tilgjengelig kapital til å dekke forventede forsikringskrav. I tillegg må forsikringsselskaper vanligvis registrere seg hos de nasjonale eller regionale myndighetene før de begynner å markedsføre forsikringsprodukter i et bestemt land eller region. Tilsynsmyndigheter i de fleste land har myndighet til å revidere både innenlandske og utenlandske forsikringsselskaper.

Hvis et forsikringsselskap viser seg uvillig eller ute av stand til å utbetale, har de innenlandske tilsynsmyndighetene ofte mulighet til å bøtelegge firmaet, vurdere forskjellige typer straffer eller til og med å gripe det og avvikle eiendelene. Når en utenlandsk forsikringsselskap ikke overholder en politikk, kan de innenlandske regulatorene normalt bare treffe tiltak mot datterselskapet eller avdelingen til firmaet som opererer innenfor den regulatorens jurisdiksjon. Tilsynsmyndighetene kan ikke beslaglegge eiendeler som forsikringsselskapet eier i hjemstedet. Derfor kan regulatorer lettere iverksette tiltak mot et innenlandsk enn et utenlandsk forsikringsselskap.

Mens en utenlandsk forsikringsgiver kan utsette en forsikringsgiver for høyere risikonivå enn et innenlandsk forsikringsselskap, kan et forsikringsselskap også måtte lide under de negative konsekvensene av å operere i et innenlandsk marked. Politiske endringer i en bestemt nasjon kan føre til at visse typer politikk blir forbudt eller blir foreldet. Hvis en nasjon introduserte et nasjonalt helseprogram, kan utenlandske forsikringsselskaper som opererer i det markedet miste et betydelig beløp fordi folk ikke lenger trenger å kjøpe privat helseforsikring. Innenfor hjemstedet kan en forsikringsgiver lettere bruke politisk press og bidrag fra finansiell kampanje for å påvirke beslutningstakere enn det kan i et utenlandsk marked.

I USA er for eksempel forsikringslover satt på statlig nivå. Lover og forskrifter kan variere mellom stater og et selskap kan ikke markedsføre produkter med mindre det er registrert å operere i en bestemt stat. For å unngå forvirring mellom amerikanske forsikringsselskaper og forsikringsselskaper fra utlandet, refererer tilsynsmyndigheter i USA til utenlandske forsikringsselskaper som utenlandske, mens forsikringsselskaper fra andre nasjoner omtales som fremmede forsikringsselskaper.