¿Qué es una línea bruta?
La línea bruta se refiere a la cantidad máxima de cobertura que una compañía de seguros proporcionará un riesgo determinado. La responsabilidad incurrida como resultado de la reclamación no puede exceder la línea bruta. Esto puede ser particularmente importante para los contratos de reaseguro, donde las empresas comparten parte del riesgo con otra compañía de seguros para administrar sus pasivos de suscripción. En este proceso, llamado ceding, la compañía pasa cierta responsabilidad ante un socio bajo un contrato de reaseguro. Si el titular de la póliza presenta un reclamo, la compañía de seguros puede recurrir al reasegurador para una cobertura parcial.
Los aseguradores realizan una investigación cuidadosa para determinar cuánta cobertura ofrecer. El objetivo es proporcionar una cobertura adecuada para el activo para que el titular de la póliza pueda permitirse reemplazarla con un activo idéntico o similar. Si la póliza no es lo suficientemente grande, esto puede plantear problemas cuando se presenta un reclamo, y si es demasiado grande, la compañía de seguros asume más riesgo de lo que debe. En la política, la línea bruta es un reflejode cuánto la empresa está dispuesta a asegurar el activo en una situación determinada.
Esta es una combinación de las líneas netas y de reaseguro, en el caso de una política que ha sido reasegura. La línea neta explica cuánta responsabilidad es la compañía de seguros para retener, como un porcentaje o cierta cantidad, dependiendo de los términos del contrato. Según la línea de reaseguro, la política tiene información sobre cuánto riesgo se lleva a cabo bajo contrato con otra aseguradora o un colectivo. Por ejemplo, el seguro de terremotos a menudo se reasegura con colectivos patrocinados por el gobierno porque la responsabilidad potencial sería demasiado alta para las empresas individuales.
Es importante asegurarse de que una política se actualice para reflejar los cambios en el valor de los activos. El costo de la política aumentará si los valores aumentan, pero según la misma token, también lo hará la cantidad de cobertura. Si un activo como una casa no se asegura adecuadamenteD, un evento como un incendio o una inundación podría ser devastador para los propietarios, que tal vez no puedan reconstruir o comprar una nueva casa en el pago de una póliza basada en un valor anticuado. Los asegurados con preguntas sobre la línea bruta pueden discutirlos con la empresa y pueden querer preguntar cómo la empresa llegó a una estimación de valor.
Las empresas que aceptan ofrecer el reaseguro también quieren saber sobre la línea bruta. Necesitan saber los pasivos totales que están asumiendo con una póliza, y también quieren estar al tanto de la cantidad de riesgo asumido por la compañía original. Las aseguradoras usan el reaseguro para distribuir el riesgo, permiten ofrecer más cobertura o salir de ciertas áreas del mercado. La conciencia del contexto puede ser importante para que los reaseguradores sepan.