Co je hrubá čára?

Hrubá linie označuje maximální výši krytí, které pojišťovna poskytne pro dané riziko. Odpovědnost vzniklá v důsledku reklamace nesmí překročit hrubou hranici. To může být zvláště důležité u zajistných smluv, kde firmy sdílejí část rizika s jinou pojišťovnou, aby spravovaly své závazky z upisování. V tomto procesu, nazvaném postoupení, společnost přechází na partnera v rámci zajišťovací smlouvy. Pokud pojistník podá pohledávku, může se pojišťovna obrátit na zajišťovatele o částečném krytí.

Pojistitelé provádějí pečlivý průzkum, aby zjistili, jaké pokrytí nabízejí. Cílem je zajistit dostatečné krytí aktiva, aby si pojistník mohl dovolit jeho nahrazení totožným nebo podobným aktivem. Pokud pojistka není dostatečně velká, může to při podání žaloby způsobit problémy, a pokud je příliš velká, pojišťovna přebírá více rizika, než musí. V politice je hrubá čára odrazem toho, do jaké míry je společnost ochotna pojistit aktivum v dané situaci.

Jedná se o kombinaci čistých a zajistných linek v případě pojistky, která byla zajištěna. Síťový řádek vysvětluje, jak velkou odpovědnost si pojišťovna ponechává, jako je procento nebo určitá částka, v závislosti na podmínkách smlouvy. V rámci zajišťovací linie má politika informace o tom, jak velké riziko je na základě smlouvy s jiným pojistitelem nebo kolektivem převzato. Například pojištění zemětřesení je často zajištěno u kolektivů sponzorovaných vládou, protože potenciální odpovědnost by byla pro jednotlivé firmy příliš vysoká.

Je důležité zajistit, aby byly zásady aktualizovány tak, aby odrážely změny hodnoty aktiv. Náklady na politiku se zvýší, pokud se hodnoty zvýší, ale stejným tokenem se zvýší také míra krytí. Pokud není majetek, jako je dům, přiměřeně pojištěn, může být událost, jako je požár nebo povodeň, pro majitele, která nemusí být schopna přestavět nebo koupit nový dům na základě výplaty z pojistky založené na zastaralé hodnotě, zničující. Pojistníci s otázkami týkajícími se hrubé linie je mohou projednat se společností a mohou se zeptat, jak firma dospěla k odhadu hodnoty.

Firmy, které se dohodly nabídnout zajištění, chtějí také vědět o hrubé hranici. Potřebují znát celkové závazky, které s politikou přebírají, a také si chtějí být vědomi míry rizika, které nese původní společnost. Pojistitelé využívají zajištění k distribuci rizika, umožnění nabídnout větší krytí nebo vystoupit z určitých oblastí trhu. Povědomí o kontextu může být pro zajišťovatele důležité vědět.