Hva er en brutto linje?

Brutto linje refererer til maksimal dekningsgrad et forsikringsselskap vil gi for en gitt risiko. Ansvar som påløper som et resultat av kravet kan ikke overstige brutto linjen. Dette kan være spesielt viktig for gjenforsikringskontrakter, der firmaer deler en del av risikoen med et annet forsikringsselskap for å håndtere sine forsikringsforpliktelser. I denne prosessen, kalt ceding, overfører selskapet noe ansvar til en partner i henhold til en gjenforsikringsavtale. Hvis forsikringstakeren inngir et krav, kan forsikringsselskapet henvende seg til reassurandøren for delvis dekning.

Underwriters driver nøye undersøkelser for å finne ut hvor mye dekning de skal tilby. Målet er å gi tilstrekkelig dekning for eiendelen slik at forsikringstaker har råd til å erstatte den med en identisk eller lignende eiendel. Hvis forsikringen ikke er stor nok, kan dette gi problemer når et krav inngis, og hvis den er for stor, tar forsikringsselskapet mer risiko enn det må. I policyen er bruttolinjen en refleksjon av hvor mye selskapet er villig til å forsikre eiendelen for i en gitt situasjon.

Dette er en kombinasjon av netto- og gjenforsikringslinjer, i tilfelle av en forsikring som er gjenforsikret. Nettolinjen forklarer hvor mye ansvar forsikringsselskapet velger å beholde, for eksempel en prosentandel eller et visst beløp, avhengig av avtalevilkårene. Under reassuranselinjen har forsikringen informasjon om hvor stor risiko som pålegges under kontrakt med et annet forsikringsselskap eller et kollektiv. For eksempel er jordskjelvforsikring ofte gjenforsikret med statlige sponsede kollektiver fordi det potensielle ansvaret vil være for høyt for enkeltfirmaer.

Det er viktig å sørge for at en policy oppdateres for å gjenspeile endringer i eiendelens verdi. Kostnadene for politikken vil øke hvis verdiene stiger, men på samme måte, vil også dekningsgraden. Hvis en eiendel som et hjem ikke er tilstrekkelig forsikret, kan en hendelse som en brann eller flom være ødeleggende for eierne, som kanskje ikke kan bygge om eller kjøpe et nytt hjem på utbetalingen fra en politikk basert på en utdatert verdi. Forsikringstakere med spørsmål om bruttolinjen kan diskutere dem med selskapet og vil kanskje spørre hvordan firmaet har kommet til et verdiestimat.

Bedrifter som samtykker i å tilby gjenforsikring, ønsker også å vite om brutto linjen. De trenger å kjenne til de totale forpliktelsene de tar på seg med en policy, og ønsker også å være klar over mengden risiko som det opprinnelige selskapet påtar seg. Forsikringsselskapene bruker gjenforsikring for å fordele risiko, gjøre det mulig å tilby mer dekning eller komme ut av bestemte områder av markedet. En bevissthet om konteksten kan være viktig for reassurandørene å vite om.