Was ist eine Bruttolinie?
Die Bruttolinie bezieht sich auf die maximale Deckungssumme, die eine Versicherungsgesellschaft für ein bestimmtes Risiko bereitstellt. Die Haftung aufgrund der Inanspruchnahme kann die Bruttolinie nicht überschreiten. Dies kann insbesondere bei Rückversicherungsverträgen von Bedeutung sein, bei denen Unternehmen einen Teil des Risikos mit einem anderen Versicherungsunternehmen teilen, um ihre versicherungstechnischen Verbindlichkeiten zu verwalten. In diesem als Ceding bezeichneten Prozess übergibt das Unternehmen eine gewisse Haftung an einen Partner im Rahmen eines Rückversicherungsvertrags. Wenn der Versicherungsnehmer einen Anspruch geltend macht, kann sich die Versicherungsgesellschaft zwecks Teildeckung an den Rückversicherer wenden.
Die Underwriter recherchieren sorgfältig, um festzustellen, wie viel Deckung geboten wird. Ziel ist es, eine angemessene Deckung für den Vermögenswert zu gewährleisten, damit sich der Versicherungsnehmer leisten kann, ihn durch einen identischen oder ähnlichen Vermögenswert zu ersetzen. Wenn die Police nicht groß genug ist, kann dies zu Problemen führen, wenn eine Klage eingereicht wird, und wenn sie zu groß ist, übernimmt die Versicherungsgesellschaft mehr Risiko als nötig. In der Police spiegelt die Bruttolinie wider, wie viel das Unternehmen bereit ist, den Vermögenswert in einer bestimmten Situation zu versichern.
Bei einer rückversicherten Police handelt es sich um eine Kombination aus Netto- und Rückversicherungssparte. In der Nettolinie wird erläutert, wie hoch die Haftung ist, die das Versicherungsunternehmen einbehalten möchte, z. B. ein Prozentsatz oder ein bestimmter Betrag, abhängig von den Vertragsbedingungen. Unter der Rückversicherungssparte enthält die Police Informationen darüber, wie viel Risiko im Rahmen eines Vertrags mit einem anderen Versicherer oder einem Kollektiv eingegangen wird. Beispielsweise ist die Erdbebenversicherung häufig bei staatlich geförderten Kollektiven rückversichert, da die potenzielle Haftung für einzelne Unternehmen zu hoch wäre.
Es ist wichtig sicherzustellen, dass eine Richtlinie aktualisiert wird, um Änderungen des Vermögenswerts widerzuspiegeln. Die Kosten der Police steigen, wenn die Werte steigen, aber ebenso die Deckungssumme. Wenn ein Vermögenswert wie ein Eigenheim nicht ausreichend versichert ist, kann ein Ereignis wie ein Feuer oder eine Flut für die Eigentümer verheerend sein, die möglicherweise nicht in der Lage sind, ein neues Eigenheim auf der Grundlage einer auf einem veralteten Wert basierenden Police wieder aufzubauen oder zu kaufen. Versicherungsnehmer, die Fragen zur Bruttolinie haben, können diese mit dem Unternehmen besprechen und sich fragen, wie das Unternehmen zu einer Wertschätzung gelangt ist.
Unternehmen, die sich bereit erklären, Rückversicherungen anzubieten, möchten ebenfalls Informationen über die Bruttolinie erhalten. Sie müssen die Gesamtverbindlichkeiten kennen, die sie mit einer Police eingehen, und sich auch des Risikos bewusst sein, das das ursprüngliche Unternehmen eingegangen ist. Versicherer nutzen die Rückversicherung, um Risiken zu verteilen, eine höhere Deckungssumme anzubieten oder bestimmte Bereiche des Marktes zu verlassen. Für Rückversicherer kann es wichtig sein, den Kontext zu kennen.