Wat is een bruto-regel?
Bruto regel verwijst naar de maximale dekking die een verzekeringsmaatschappij voor een bepaald risico zal bieden. De aansprakelijkheid als gevolg van de vordering kan de bruto-regel niet overschrijden. Dit kan met name belangrijk zijn voor herverzekeringscontracten, waarbij bedrijven een deel van het risico delen met een andere verzekeringsmaatschappij om hun verzekeringstechnische verplichtingen te beheren. In dit proces, ceding genoemd, geeft het bedrijf enige aansprakelijkheid aan een partner onder een herverzekeringscontract. Als de verzekeringnemer een claim indient, kan de verzekeringsmaatschappij zich tot de herverzekeraar wenden voor gedeeltelijke dekking.
Underwriters doen zorgvuldig onderzoek om te bepalen hoeveel dekking ze bieden. Het doel is om het actief voldoende te dekken, zodat de verzekeringnemer het zich kan veroorloven het te vervangen door een identiek of vergelijkbaar activum. Als het beleid niet groot genoeg is, kan dit problemen opleveren wanneer een claim wordt ingediend, en als het te groot is, neemt de verzekeringsmaatschappij meer risico dan nodig is. Wat het beleid betreft, is de brutolijn een afspiegeling van hoeveel het bedrijf bereid is het actief in een bepaalde situatie te verzekeren.
Dit is een combinatie van de netto- en herverzekeringslijnen, in het geval van een herverzekerde polis. De netto lijn legt uit hoeveel aansprakelijkheid de verzekeringsmaatschappij verkiest te behouden, zoals een percentage of een bepaald bedrag, afhankelijk van de voorwaarden van het contract. Onder de herverzekeringslijn bevat de polis informatie over hoeveel risico wordt genomen onder contract met een andere verzekeraar of een collectief. Een aardbevingsverzekering wordt bijvoorbeeld vaak herverzekerd bij door de overheid gesponsorde collectieven, omdat de potentiële aansprakelijkheid te groot zou zijn voor individuele bedrijven.
Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat een beleid wordt bijgewerkt om veranderingen in activawaarde weer te geven. De kosten van het beleid zullen stijgen als waarden stijgen, maar evenzeer als ook de dekking. Als een actief zoals een huis niet voldoende is verzekerd, kan een gebeurtenis als een brand of overstroming verwoestend zijn voor de eigenaren, die misschien niet in staat zijn om een nieuw huis te herbouwen of te kopen met een beleid op basis van een verouderde waarde. Verzekeringnemers die vragen hebben over de bruto-regel, kunnen deze met het bedrijf bespreken en kunnen vragen hoe het bedrijf tot een schatting van de waarde is gekomen.
Bedrijven die overeenkomen herverzekering aan te bieden, willen ook meer weten over de brutolijn. Ze moeten de totale verplichtingen kennen die ze met een beleid aangaan, en willen ook op de hoogte zijn van de hoeveelheid risico die het oorspronkelijke bedrijf neemt. Verzekeraars gebruiken herverzekering om risico's te verdelen, het mogelijk te maken meer dekking te bieden of bepaalde gebieden van de markt te verlaten. Een bewustzijn van de context kan belangrijk zijn voor herverzekeraars om hiervan op de hoogte te zijn.