¿Qué es una tarifa de acuerdo hipotecario?
Una tarifa de acuerdo hipotecario es un tipo de gasto que a veces el prestamista evalúa como parte del proceso de estructuración y aprobación de una hipoteca. En algún momento denominado tarifa administrativa, este tipo de cargo puede pagarse por adelantado o agruparse en el monto total del préstamo. Las políticas sobre la aplicación de esta tarifa variarán, de acuerdo con los procedimientos del prestamista y las reglamentaciones gubernamentales que puedan aplicarse a la concesión de préstamos a personas y entidades comerciales.
El propósito de la tarifa del acuerdo hipotecario es compensar los costos administrativos involucrados en la evaluación de la solicitud del prestatario. Los prestamistas utilizan rutinariamente una serie de tareas, como ejecutar informes de crédito, verificar referencias y otras tareas esenciales que ayudan a establecer la solvencia del solicitante. Además, a menudo se considera que la tarifa cubre los costos de reservar los fondos que se asignan al prestatario y también ayuda a compensar los gastos incurridos como parte de la creación y administración del contrato hipotecario durante la vigencia del préstamo.
El monto de la tarifa del acuerdo hipotecario puede variar de un prestamista a otro. Algunos prestamistas cobran una tarifa plana, mientras que otros evalúan un porcentaje fijo del monto del préstamo. En algunos países, los prestamistas pueden evaluar un porcentaje fijo del monto total del préstamo, luego un pequeño porcentaje por cada año que se espera que el préstamo permanezca vigente. Con este acuerdo, el prestatario paga un porcentaje por el préstamo general, luego también ofrece un porcentaje similar para cada año en la duración del préstamo. Dependiendo del monto del porcentaje y la cantidad de años que el préstamo estará en vigencia, la tarifa del acuerdo hipotecario puede ser sustancial.
Dado que la tarifa del acuerdo hipotecario puede conocerse como una tarifa administrativa o incluso algún otro nombre, a veces es necesario trabajar con el prestamista para identificar lo que abarca cada tarifa tasada. Esto hace que sea más fácil entender a qué se relaciona el cargo y cómo ese cargo se relaciona con el préstamo mismo. Dependiendo de las circunstancias, puede ser posible negociar una tarifa más baja, aunque muchas instituciones consideran que la tarifa del acuerdo es estándar y no negociable.
En muchos casos, la tarifa del acuerdo hipotecario no se paga por adelantado, sino que se incluye en el monto total financiado para el préstamo hipotecario. Esto tiene el beneficio de permitir que el deudor reembolse la tarifa en el transcurso de la hipoteca, pero también significa que se aplican intereses a esa tarifa junto con los otros componentes del saldo del préstamo. Cuando y cuando sea posible, elegir pagar la tarifa del acuerdo hipotecario por adelantado en lugar de incluir la tarifa en el financiamiento puede ahorrar una gran cantidad de dinero en el transcurso de una hipoteca a 30 años.