Che cos'è una commissione di mutuo?
Una commissione di mutuo è un tipo di spesa che a volte viene valutata da un finanziatore nell'ambito del processo di strutturazione e approvazione di un mutuo. A volte indicato come una tassa amministrativa, questo tipo di addebito può essere pagabile in anticipo o raggruppato nell'importo totale del prestito. Le politiche sull'applicazione di questa tassa varieranno, in base alle procedure del prestatore e alle eventuali normative governative che possono applicarsi alla concessione di prestiti a privati ed enti.
Lo scopo della commissione di mutuo è di compensare i costi amministrativi relativi alla valutazione della domanda del mutuatario. I finanziatori utilizzano abitualmente una serie di compiti come l'esecuzione di rapporti di credito, la verifica di riferimenti e altri compiti essenziali che aiutano a stabilire l'affidabilità creditizia del richiedente. Inoltre, si ritiene spesso che la commissione copra i costi di prenotazione dei fondi assegnati al mutuatario e contribuisca anche a compensare le spese sostenute nell'ambito della creazione e della gestione del contratto di mutuo lungo la durata del prestito.
L'importo della commissione di mutuo può variare da un prestatore all'altro. Alcuni istituti di credito applicano una tariffa forfettaria, mentre altri valutano una percentuale fissa dell'importo del prestito. In alcuni paesi, i finanziatori possono valutare una percentuale fissa dell'importo totale del prestito, quindi una piccola percentuale per ogni anno in cui si prevede che il prestito rimanga in vigore. Con questo accordo, il mutuatario paga una percentuale per il prestito complessivo, quindi offre anche una percentuale simile per ogni anno nella durata del prestito. A seconda dell'importo della percentuale e del numero di anni in cui il prestito sarà in vigore, la commissione di mutuo può essere notevole.
Poiché la commissione di mutuo può essere nota come commissione di amministrazione o anche con qualche altro nome, a volte è necessario collaborare con il creditore per identificare ciò che comprende ogni commissione valutata. Ciò rende più semplice comprendere a cosa si riferisce l'addebito e come tale addebito si riferisce al prestito stesso. A seconda delle circostanze, potrebbe essere possibile negoziare una commissione inferiore, sebbene molti istituti ritengano che la commissione di accordo sia standard e non negoziabile.
In molti casi, la commissione di mutuo non è pagata in anticipo, ma è raggruppata nell'importo totale finanziato per il prestito ipotecario. Ciò ha il vantaggio di consentire al debitore di rimborsare la commissione nel corso del mutuo, ma significa anche che gli interessi vengono applicati a tale commissione insieme alle altre componenti del saldo del prestito. Quando e quanto possibile, la scelta di pagare anticipatamente la commissione di mutuo invece di raggruppare la commissione nel finanziamento può far risparmiare parecchi soldi nel corso di un'ipoteca di 30 anni.