Vad är en inteckningskostnadsavgift?

En inteckningskostnadsavgift är en typ av kostnad som ibland bedöms av en långivare som en del av processen att strukturera och godkänna en inteckning. Någon gång kallad administrationsavgift kan denna typ av avgift betalas i förväg eller samlas i det totala lånebeloppet. Politik för tillämpning av denna avgift kommer att variera, baserat på långivarens rutiner och eventuella statliga bestämmelser som kan gälla för beviljande av lån till enskilda och affärsenheter.

Syftet med inteckningsavgiften är att kompensera de administrativa kostnaderna för att bedöma låntagarens ansökan. Långivare använder rutinmässigt ett antal uppgifter såsom att köra kreditrapporter, kontrollera referenser och andra väsentliga uppgifter som hjälper till att fastställa sökandens kreditvärdighet. Dessutom betraktas avgiften ofta för att täcka kostnaderna för att reservera de medel som avsätts till låntagaren och för att också bidra till att kompensera de utgifter som uppstått som ett led i att skapa och hantera inteckningskontraktet under lånets livstid.

Beloppet på inteckningsavgiften kan variera från en långivare till en annan. Vissa långivare tar ut en fast ränta, medan andra bedömer en fast procentsats av lånebeloppet. I vissa länder kan långivarna bedöma en fast procentandel av det totala lånebeloppet, sedan en liten procentsats för varje år som lånet förväntas förbli i kraft. Med detta arrangemang betalar låntagaren en procentsats för det totala lånet, sedan anbud också en liknande procentsats för varje år under lånets löptid. Beroende på procentsatsen och antalet år som lånet kommer att gälla kan inteckningskostnadsavgiften vara betydande.

Eftersom inteckningsavgiften kan kallas administrationsavgift eller till och med något annat namn, är det ibland nödvändigt att arbeta med långivaren för att identifiera vad varje bedömd avgift omfattar. Detta gör det lättare att förstå vad avgiften hänför sig till och hur den avgiften relaterar till själva lånet. Beroende på omständigheterna kan det vara möjligt att förhandla om en lägre avgift, även om många institutioner anser att arrangemangsavgiften är standard och inte förhandlingsbar.

I många fall betalas inte inteckningsavgiften i förväg utan samlas i det totala beloppet som finansieras för hypotekslånet. Detta har fördelen att låta gäldenären återbetala avgiften under lånet, men innebär också att ränta tillämpas på den avgiften tillsammans med de andra komponenterna i lånesaldot. När och som möjligt att välja att betala inteckningskostnadsavgiften i stället för att samla avgiften i finansieringen kan det spara en hel del pengar under en 30-årig inteckning.