¿Qué es una divulgación de hipotecas?
La divulgación de hipotecas es el proceso de proporcionar información actual sobre el estado de cualquier actividad hipotecaria asociada con diferentes tipos de bienes raíces. La divulgación puede tomar la forma de proporcionar datos precisos a los posibles compradores, posibles vendedores o agencias gubernamentales que supervisan la industria de bienes raíces dentro de un país en particular. El objetivo de todas las formas de divulgación hipotecaria es garantizar que las transacciones inmobiliarias se manejen de manera legal y ética.
En los países donde los registros hipotecarios se mantienen de conformidad con las regulaciones gubernamentales, es normal que los datos mantenidos por cada prestamista se actualicen cuando se realicen cambios. Esto incluye la grabación de detalles sobre una hipoteca recientemente aprobada, cambios en los términos y condiciones de una hipoteca existente y el pago de cualquier hipoteca inmobiliaria manejada por el prestamista. Dependiendo de los requisitos de la jurisdicción, esta información debe informarse a la agencia apropiada en una licenciatura continuaSIS, con algunos países que requieren informes con tanta frecuencia como semanalmente. En otras situaciones, un informe mensual o semestral se considera suficiente.
Los detalles proporcionados en una divulgación de hipoteca variarán de un país a otro, dependiendo de las regulaciones actualmente vigentes. Sin embargo, hay varios tipos de información que aparecen en casi todos los documentos de divulgación. Estos incluyen el monto total del préstamo, el tipo de propiedad involucrada y el motivo del préstamo. Los ejemplos de razones para el préstamo incluyen la compra de una nueva casa, la remodelación de una casa existente o la extensión de refinanciar una hipoteca primaria o otorgar una segunda hipoteca sobre la propiedad.
En algunos países, los detalles sobre el deudor también se incluyen en la divulgación de hipotecas. La raza y los antecedentes étnicos del prestatario a menudo se incluyen. Algunas jurisdicciones requieren que el género del préstamor también se informará. En situaciones en las que se rechaza una solicitud de hipoteca, se puede requerir el motivo del rechazo, junto con referencias a la documentación de respaldo.
Si bien parte de esta información puede parecer irrelevante o incluso invasiva, los datos generalmente se consideran necesarios como un medio para proteger a los prestatarios y prestamistas de posibles situaciones de fraude. Las leyes de divulgación a menudo requieren información que puede referenciarse con los datos reportados por diferentes prestamistas y posiblemente identificar discrepancias que indican la presencia de algún tipo de fraude de divulgación. Esto protege a los prestatarios de hacer negocios con prestamistas sin escrúpulos, al tiempo que protege a los prestamistas de participar en una situación fraudulenta con prestatarios poco éticos.
Dado que las regulaciones y el protocolo de divulgación varían de un país a otro, es importante identificar cualquier ley que se aplique a la jurisdicción local. Además de las leyes nacionales, puede haber regulador municipal o estatalAfiones que afectan el proceso y la naturaleza de la divulgación de la hipoteca. Los profesionales de bienes raíces a menudo pueden proporcionar información sobre los procedimientos para informar, así como dónde ubicar los formularios necesarios para cumplir con las regulaciones.