O que é uma divulgação de hipoteca?
A divulgação de hipotecas é o processo de fornecer informações atuais sobre o status de qualquer atividade de hipoteca associada a diferentes tipos de imóveis. A divulgação pode assumir a forma de fornecer dados precisos a possíveis compradores, possíveis vendedores ou agências governamentais que supervisionam o setor imobiliário em um país específico. O objetivo de todas as formas de divulgação de hipotecas é garantir que as transações imobiliárias sejam tratadas de maneira legal e ética.
Nos países em que os registros de hipotecas são mantidos em conformidade com os regulamentos governamentais, é normal que os dados mantidos por cada credor sejam atualizados quando ocorrerem alterações. Isso inclui detalhes de registro de uma hipoteca aprovada recentemente, alterações nos termos e condições de uma hipoteca existente e o pagamento de qualquer hipoteca de propriedade manipulada pelo credor. Dependendo dos requisitos da jurisdição, essas informações devem ser relatadas à agência apropriada continuamente, com alguns países exigindo relatórios com a frequência semanal. Em outras situações, um relatório mensal ou semestral é considerado suficiente.
Os detalhes fornecidos em uma divulgação de hipoteca variam de um país para outro, dependendo dos regulamentos atualmente em vigor. No entanto, existem vários tipos de informações que aparecem em praticamente todos os documentos de divulgação. Isso inclui o valor total do empréstimo, o tipo de propriedade envolvida e o motivo do empréstimo. Exemplos de razões para o empréstimo incluem a compra de uma nova casa, a reforma de uma casa existente ou a extensão do refinanciamento de uma hipoteca primária ou a concessão de uma segunda hipoteca na propriedade.
Em alguns países, detalhes sobre o devedor também estão incluídos na divulgação da hipoteca. A raça e origem étnica do mutuário são frequentemente incluídas. Algumas jurisdições exigem que o sexo do mutuário também seja relatado. Nas situações em que um pedido de hipoteca é rejeitado, pode ser necessário que o motivo da rejeição seja exibido, além de referências à documentação de suporte.
Embora algumas dessas informações possam parecer irrelevantes ou até invasivas, os dados geralmente são considerados necessários como um meio de proteger mutuários e credores contra possíveis situações de fraude. As leis de divulgação geralmente exigem informações que podem ser cruzadas com os dados relatados por diferentes credores e possivelmente identificam discrepâncias que indicam a presença de algum tipo de fraude de divulgação. Isso protege os mutuários de fazer negócios com credores inescrupulosos, além de proteger os credores de se envolverem em uma situação fraudulenta com mutuários antiéticos.
Como os regulamentos e o protocolo de divulgação variam de um país para outro, é importante identificar quaisquer leis que se apliquem à jurisdição local. Além das leis nacionais, pode haver regulamentos municipais ou estaduais que afetam o processo e a natureza da divulgação de hipotecas. Os profissionais do setor imobiliário geralmente podem fornecer informações sobre os procedimentos de geração de relatórios, bem como onde localizar os formulários necessários para cumprir com os regulamentos.